FCP : tout savoir sur les fonds communs de placement
Investir dans des fonds communs de placement (FCP) pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Voici tout ce que vous devez savoir sur ce produit de placement pour faire un choix éclairé.
Par Fonds de solidarité FTQ
Que vous souhaitiez accumuler une mise de fonds pour l'achat d'une maison, pour un voyage en Europe ou pour faire fructifier votre épargne en vue de la retraite, il pourrait être judicieux de mettre en place une stratégie de placement incluant des fonds communs de placement. Voici donc tout ce que vous devez savoir sur les fonds communs de placement.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement
Quand vous investissez dans un fonds commun de placement, vous mettez votre argent en commun avec celui d'autres investisseurs, appelés porteurs de parts, afin d'obtenir une variété de titres comme des actions, des obligations ou des instruments du marché monétaire. En retour, vous obtenez un nombre de parts proportionnel à votre investissement.
Vous pouvez détenir des parts dans des comptes enregistrés comme le REER, le FERR, le CELI ou les REEE, ou non enregistrés comme le compte d'investissement.
Chaque fonds est confié à un gestionnaire de portefeuille, qui prend les décisions de placement pour en augmenter la valeur en fonction de l'objectif du fonds. Cela peut par exemple être de préserver les sommes investies, de rechercher un juste équilibre entre un revenu régulier et une croissance des sommes investies ou de faire croître le plus possible les sommes investies.
À la fin de chaque période, les investisseurs perçoivent des rendements de leurs placements. Ces distributions peuvent être composées de revenus de dividendes, générés par les actions de sociétés ouvertes, ou d'intérêts, produits par les titres à revenu fixe. Un gain ou une perte en capital peuvent également découler de la vente des parts du fonds.
Les principaux avantages des fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont populaires auprès des investisseurs, car ils offrent de nombreux avantages.
1. Accessibilité
En mettant des sommes, même minimes, en commun avec d'autres investisseurs, vous avez accès à un éventail de placements beaucoup plus vaste que si vous investissiez de façon indépendante.
2. Diversification
En investissant dans un portefeuille diversifié, c'est-à-dire composé d'une variété de titres, vous répartissez le risque et réduisez les effets de la volatilité du marché sur les rendements. La diversification de votre portefeuille peut aussi se faire par secteur d'activité, par lieu géographique ou par catégorie d'actifs.
3. Gestion professionnelle
Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de portefeuille expérimentés qui suivent activement les marchés et prennent les meilleures décisions pour faire fructifier vos placements.
4. Liquidité
Les parts de fonds communs de placement peuvent en général être achetées et vendues chaque jour ouvrable, ce qui vous permet d'avoir accès à votre argent facilement. Notez toutefois que vos placements pourraient avoir perdu de la valeur entre l'achat et la vente.
5. Souplesse
Vous pouvez également réinvestir vos distributions dans d'autres parts du fonds commun de placement, si celui-ci le permet, ou transférer votre argent dans d'autres fonds si vos besoins ou vos objectifs de placement venaient à évoluer.
L'impact des frais de gestion
Peu importe le type de placements dans lequel vous investissez, il est primordial de prendre en compte les différents frais associés aux fonds communs de placement. Ces frais, appelés ratio des frais de gestion (RFG), englobent les dépenses d'exploitation et d'administration, les frais de gestion des placements et ceux reliés aux conseils et, finalement, les taxes.
Les frais de gestion peuvent différer d'un fonds à l'autre, selon le style de gestion ou encore la composition. Il est important de bien se renseigner et de consulter l'Aperçu du fonds ou le prospectus afin de pouvoir comparer les produits offerts sur le marché.
En effet, chaque dollar payé en frais de gestion est un dollar de moins à investir. Le ratio aura donc un impact important sur le rendement, mais aussi sur votre épargne à long terme. Ainsi, si vous payez 2 % de frais de gestion, vous devrez les retrancher de votre rendement. Un rendement de 8 % se verra alors amputer de 2 %, pour finir à 6 %. Cela dit, le rendement affiché est toujours celui obtenu après déduction des frais.
Le rendement et les fonds communs de placement
En général, le risque et le rendement sont proportionnels. Un placement comportant peu de risque tendra à procurer un rendement moindre. À l'inverse, un produit plus risqué offrira habituellement un meilleur rendement.
On estime également que plus un placement est risqué, plus il pourra mettre de temps à produire un rendement. Un investisseur possédant un horizon et un objectif de placement à court terme préférera alors des titres moins risqués pour s'assurer de conserver son capital.
Toutefois, le rendement ne devrait pas être le seul critère à prendre en compte pour bâtir une stratégie d'épargne. En épargnant tôt, un investisseur accumulera des intérêts sur le capital investi initialement, intérêts qui seront réinvestis et produiront, à leur tour, des intérêts. C'est ce qu'on appelle les intérêts composés.
Comment investir dans un fonds commun de placement avec FlexiFonds
Vous pouvez ouvrir un compte avec FlexiFonds en ligne ou par téléphone. Cette solution d'épargne offre un service abordable aux investisseurs, en plus de leur donner accès à des produits de placement à forte concentration québécoise, qui soutiennent l'économie d'ici, et dont les frais de gestion sont parmi les plus bas sur le marché.
01 Avant d'investir votre argent, la première étape est de mieux vous connaître en matière de placement en définissant votre profil d'investisseur. Cela permet notamment d'établir votre tolérance au risque, qui se reflétera dans la composition des fonds communs de placement dans lesquels vous investirez.
02 Pour mieux vous cerner en tant qu'investisseur, il vous faudra déterminer votre horizon et votre objectif de placement. Vous n'investirez en effet pas de la même manière si vous épargnez en vue d'acheter une maison d'ici trois ans que si vous le faites en vue de la retraite que vous comptez prendre dans 20 ans. Votre situation financière pèse également dans la balance. Possédez-vous un coussin financier en cas de coup dur? Vos revenus sont-ils stables?
03 Enfin, votre tolérance au risque sera déterminée selon votre capacité à accepter des variations de rendement, et peut-être même une baisse de la valeur de vos placements.
En épargnant avec FlexiFonds, vous avez accès à trois fonds communs de placement selon votre profil investisseur : Prudent, Équilibré ou Croissance. Il est important de réévaluer votre situation à chaque événement important de votre vie, comme l'arrivée d'un enfant, une promotion ou l'achat d'une résidence secondaire. Avec FlexiFonds, vous serez appelé à réviser votre profil tous les 24 à 36 mois.
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Commencer les coursÀ propos de FlexiFonds de solidarité FTQ inc.
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