Comment financer l’achat de votre première maison?

Pour vous aider à réaliser votre projet, voici quelques informations utiles :

  • Acheter une maison est une décision importante.

    Avant de se décider, il est essentiel de se poser quelques questions. Avez-vous les moyens financiers nécessaires pour un achat de cette envergure? Avez-vous assez de discipline pour effectuer les remboursements requis? Connaissez-vous tous les coûts qui y sont associés?

    • Déterminez votre capacité à payer, à court et à moyen terme, les obligations financières qui se rattachent à l’achat d’une propriété immobilière. Puisque le remboursement du prêt hypothécaire occupera une grande part de celles-ci, il est important d’avoir une idée claire de votre situation financière.
    • Faites un bilan précis de vos entrées et sorties d’argent lors des 12 derniers mois, cela vous permettra d’établir le montant mensuel que vous pouvez allouer au remboursement de votre prêt hypothécaire.
    • Vous pouvez également faire appel à un conseiller financier qui vous aidera à déterminer de manière précise votre capacité d’emprunt.
    • En complément, rencontrez un agent immobilier, il vous guidera dans votre processus d’achat.

    Pensez à planifier les imprévus.

    Avec l’achat d’une maison, il est recommandé de prévoir un coussin financier pour les moments difficiles. En effet, on n’est jamais à l’abri d’une perte de revenus, d’une augmentation imprévue des dépenses ou d’une hausse des taux d’intérêt.

  • Après avoir déterminé votre capacité financière, rencontrez votre prêteur ou votre courtier hypothécaire pour faire le tour des options qui s’offrent à vous. Il vous fera part de ce que vous devrez faire pour obtenir une approbation de prêt hypothécaire une fois votre future propriété trouvée.

    Qu’est-ce qu’un prêt préapprouvé?

    C’est une façon de savoir à l’avance quel montant votre institution financière est prête à vous accorder pour l’achat de votre maison. Cela vous permet aussi de savoir combien vous pouvez payer, quel sera votre taux d’intérêt pour la période du prêt et quel sera le montant de vos paiements hypothécaires.

    Si possible, optez pour des paiements chaque semaine ou aux deux semaines, plutôt qu’une fois par mois. En procédant de la sorte, votre prêt hypothécaire se remboursera plus rapidement. Ainsi, vous aurez payé moins d’intérêts!

  • Qu’est-ce que le RAP?

    Le régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet d’utiliser l’argent accumulé dans votre REER pour l’achat d’une première maison, sans devoir payer d’impôt. C’est comme un prêt sans intérêt que vous vous faites à vous-même.

    Réunissez votre mise de fonds plus facilement grâce au REER+

    Avec les 30 % d’économies d’impôt additionnelles* que vous offre le REER+ au Fonds et la déduction REER à laquelle vous avez droit, en seulement 5 ans, vous pourriez accumuler 25 000 $ en n’ayant déboursé qu’environ 8 220 $ de vos poches, après retour d’impôt**. Juste ici, vous venez d’économiser plus de 16 780 $! Comparé à un REER ordinaire, vous vous approchez ainsi de votre première maison à moindre coût.

    Combien peut-on « rapper »?

    Chacun des conjoints propriétaires peut retirer jusqu’à 25 000 $ de son REER sans payer d’impôt. Sachez que les sommes disponibles sont les montants cotisés depuis plus de 90 jours à votre REER+.

    Comment « rapper » votre REER+ au Fonds?

    Lorsque vous serez prêt à entamer les démarches, contactez un de nos agents du service à l’épargnant qui répondra à vos questions et vous fera parvenir la documentation nécessaire. Pour ce faire, appelez au 1 800 567-3663.

    Vous pouvez également consulter notre FAQ pour trouver des informations complémentaires.

    Après avoir « rappé », il faut penser à rembourser.

    Il vous faudra remettre l’argent dans un REER sur une période maximale de 15 ans, en remboursant 1/15 du montant « rappé » par année.

    Saviez-vous que vous pouvez rembourser votre RAP au Fonds quelle que soit l’institution financière auprès de laquelle vous avez « rappé »? Pour en savoir plus, consultez notre FAQ ou contactez directement un de nos agents au service à l’épargnant au 1 800 567-3663.

Notes

* Les crédits d’impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l’achat d’actions du Fonds de solidarité FTQ d’un montant de 5 000 $.

** Exemple basé sur l’année d’imposition 2017, pour une personne avec un revenu annuel imposable de 50 000 $, ayant un taux d’imposition marginal de 37,12 %. Les montants calculés sont des estimations qui peuvent varier selon votre situation fiscale.

Avec le REER+, c’est plus facile de « rapper ».

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Un bon truc

Même si vous avez « rappé » avec un autre institution financière, vous pouvez faire vos remboursements au Fonds et profiter des crédits d’impôt de 30 % qu’offre le REER+*. Sur un remboursement d’une valeur de 25 000 $, cela pourrait représenter 7 500 $ d’économies additionnelles sur une période de 15 ans!

Notes

* Les crédits d’impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l’achat d’actions du Fonds de solidarité FTQ d’un montant de 5 000 $.

Comment « rapper » plus en cotisant moins?

Cotisez 5 000 $ par année et accumulez 25 000 $ en 5 ans en ne déboursant réellement qu’environ 8 220 $!

Nom : Marc

Âge : 35 ans

Revenu annuel : 60 000 $

Situation familiale : en couple, bientôt papa

Objectif : souhaite acheter sa première maison.


Marc veut réunir 25 000 $ d’ici 5 ans et « rapper » pour acheter sa première maison. Il décide donc de cotiser 5 000 $ dans son REER+ chaque année. Avec les 30 % d’économies d’impôt additionnelles, ses 25 000 $ de REER+ ne lui auront réellement coûté que 8 220 $ ce qui représente à terme une économie d’impôt de 16 780 $.

Notes

* Exemple basé sur l’année d’imposition 2017, pour une personne avec un revenu annuel imposable de 60 000 $, ayant un taux d’imposition marginal de 37,12 %, recevant 26 paies par année, dont les versements tiennent compte des économies d’impôt immédiates sur la paie. Les montants calculés sont des estimations qui peuvent varier selon votre situation fiscale.

Questions les plus fréquentes

Retraits et rachats
Quels sont les critères d’admissibilité au RAP?
Principalement, vous êtes admissible au RAP s’il s’agit de l’achat de votre première maison.
Plus de détails : Quels sont les critères d’admissibilité au RAP?
Retraits et rachats
Est-ce que mon conjoint et moi pouvons faire chacun une demande de rachat dans le cadre du RAP?
Absolument. Chacun des conjoints peut retirer jusqu’à 25 000 $ de son REER sans payer d’impôt.
Plus de détails : Est-ce que mon conjoint et moi pouvons faire chacun une demande de rachat dans le cadre du RAP?
REER+
Quelle différence y-a-t-il entre le REER+ au Fonds de solidarité FTQ et les autres?
Le REER+ au Fonds vous offre 30 % d’économies d’impôt additionnelles. Mais la plus grande différence, c’est dans son impact social qu’on la retrouve.
Plus de détails : Quelle différence y-a-t-il entre le REER+ au Fonds de solidarité FTQ et les autres?
Retraits et rachats
Comment faire pour rembourser mon RAP?
Le remboursement d'un RAP s'effectue en recotisant chaque année une partie du montant que vous avez retiré de votre REER. Le remboursement complet doit être fait dans un délai maximal de 15 ans.
Plus de détails : Comment faire pour rembourser mon RAP?
Retraits et rachats
Quel montant puis-je retirer dans le cadre du RAP?
Vous pouvez retirer vos cotisations qui sont enregistrées dans un REER ou un REER de conjoint depuis au moins 90 jours.
Plus de détails : Quel montant puis-je retirer dans le cadre du RAP?
Retraits et rachats
Puis-je rembourser dans un REER+ au Fonds un RAP que j'ai fait dans une autre institution financière?
Oui. Faire votre remboursement RAP dans le REER+ au Fonds est très avantageux.
Plus de détails : Puis-je rembourser dans un REER+ au Fonds un RAP que j'ai fait dans une autre institution financière?

Le RAP vous intéresse?

Pour une évaluation de votre dossier et obtenir toute la documentation nécessaire, communiquez avec notre service à l’épargnant.

1 800 567-3663
Notes légales

Les crédits d'impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l’achat d’actions du Fonds de solidarité FTQ d’un montant de 5 000 $.

Veuillez lire le prospectus avant d’acheter des actions du Fonds de solidarité FTQ. Vous pouvez vous procurer un exemplaire du prospectus sur le site Web fondsftq.com, auprès d’un responsable local ou aux bureaux du Fonds de solidarité FTQ. Chaque taux de rendement indiqué est un taux de rendement total composé annuel historique qui tient compte des fluctuations de la valeur des actions et du réinvestissement de tous les dividendes et ne tient pas compte de l'impôt sur le revenu payable par un porteur, qui aurait pour effet de réduire le rendement. Les actions du Fonds de solidarité FTQ ne sont pas garanties, leur valeur fluctue et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.
Prospectus_FR ( 941 ko )