Acheter une maison avec le REER ou le CELI

Que vous soyez premier acheteur ou non, on a une solution d'épargne pour vous permettre d'accumuler votre mise de fonds.

Comment financer l'achat d'une propriété?

Pour vous aider à réaliser votre projet, voici quelques informations utiles :

  • Acheter une maison est une décision importante.

    Avant de se décider, il est essentiel de se poser quelques questions. Avez-vous les moyens financiers nécessaires pour un achat de cette envergure? Avez-vous assez de discipline pour effectuer les remboursements requis? Connaissez-vous tous les coûts qui y sont associés?

    • Déterminez votre capacité à payer, à court et à moyen termes, les obligations financières qui se rattachent à l'achat d'une propriété immobilière. Puisque le remboursement du prêt hypothécaire occupera une grande part de celles-ci, il est important d'avoir une idée claire de votre situation financière.
    • Faites un bilan précis de vos entrées et sorties d'argent lors des 12 derniers mois, cela vous permettra d'établir le montant mensuel que vous pouvez allouer au remboursement de votre prêt hypothécaire.
    • Vous pouvez également faire appel à un spécialiste en finances personnelles ou un courtier hypothécaire qui vous aidera à déterminer de manière précise votre capacité d'emprunt.
    • En complément, vous pouvez rencontrer un agent immobilier afin qu'il vous guide dans votre processus d'achat.

    Pensez à planifier les imprévus.

    Avec l'achat d'une maison, il est recommandé de prévoir un coussin financier pour les moments difficiles. En effet, on n'est jamais à l'abri d'une perte de revenus, d'une augmentation imprévue des dépenses ou d'une hausse des taux d'intérêt. 

  • Après avoir déterminé votre capacité financière, rencontrez votre prêteur ou votre courtier hypothécaire pour faire le tour des options qui s'offrent à vous. Il vous fera part de ce que vous devrez faire pour obtenir une approbation de prêt hypothécaire une fois votre future propriété trouvée.

    Qu'est-ce qu'un prêt préapprouvé?

    C'est une façon de savoir à l'avance quel montant votre institution financière est prête à vous accorder pour l'achat de votre maison. Cela vous permet aussi de savoir combien vous pouvez payer, quel sera votre taux d'intérêt pour la période du prêt et quel sera le montant de vos paiements hypothécaires.

    Si possible, optez pour des paiements chaque semaine ou aux deux semaines, plutôt qu'une fois par mois. En procédant de la sorte, votre prêt hypothécaire se remboursera plus rapidement. Ainsi, vous aurez payé moins d'intérêts!

  • Qu'est-ce que le RAP?

    Le régime d'accession à la propriété (RAP) vous permet d'utiliser l'argent accumulé dans votre REER pour l'achat d'une propriété admissible, sans devoir payer d'impôt. C'est comme un prêt sans intérêt que vous vous faites à vous-même.

    Combien peut-on "rapper"?

    Chacun des conjoints propriétaires peut retirer jusqu'à 35 000 $ de son REER sans payer d'impôt. Sachez que les sommes disponibles sont les montants cotisés depuis plus de 90 jours à votre REER.

    Qui peut utiliser le RAP?

    La principale condition à respecter pour avoir accès au RAP est d'être considéré comme acheteur d'une première habitation. Ceci dit, vous pouvez être un premier acheteur plus d'une fois dans votre vie.

    Vous êtes considéré comme l'acheteur d'une première habitation si dans les quatre ans avant le retrait, vous n'avez pas demeuré dans une habitation dont vous, votre époux ou votre conjoint de fait actuel étiez propriétaire.

    Vous devez également respecter les critères suivants :

    • Avoir une entente écrite pour acheter ou construire une propriété admissible;
    • Être résident du Canada;
    • Occuper l'habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l'année suivant l'achat ou la construction.

    Pour toutes les conditions d'admissibilité, visitez le site de l'Agence du revenu du CanadaAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet..

    Si vous avez déjà participé au RAP, vous pouvez le faire de nouveau à condition que votre solde du RAP soit à zéro au 1er janvier de l'année pour laquelle vous souhaitez faire le nouveau retrait ET que vous répondiez à toutes les autres conditions d'admissibilité au RAP.

    Comment rembourser son RAP?

    Il vous faudra remettre l'argent dans un REER sur une période maximale de 15 ans, en remboursant 1/15 du montant « rappé » par année. Votre premier remboursement devra se faire au cours de la deuxième année suivant le retrait des fonds de votre REER.  Donc, si vous « rappez » en 2023, vous devrez commencer à rembourser en 2025.

Image Article

Comment amasser sa mise de fonds pour l'achat d'une maison?

Avant d'avoir en main les clés de votre nouvelle maison, il faut d'abord accumuler une mise de fonds. Découvrez quelques conseils pour y arriver.

Lire l'articleFleche droite lien

Utiliser ses REER pour acheter une maison grâce au RAP

Le REER vous permet d'accumuler votre mise de fonds dans l'optique de profiter du régime d'accession à la propriété (RAP). De plus, les cotisations que vous y faites sont déductibles d'impôt. Vous reportez donc à plus tard l'impôt à payer et vous pouvez profiter de votre épargne pour acheter une propriété dès aujourd'hui.

REER+ au Fonds : devenir propriétaire à moindre coût

En cotisant au REER+ au Fonds, vous profitez de 30 % d'économies d'impôt supplémentaires1. En réinvestissant vos économies d'impôt, vous pouvez épargner plus d'argent et atteindre votre objectif plus rapidement.

Découvrir le REER+ au Fonds

REER avec FlexiFonds : un produit flexible pour les grands moments de vie

En plus des avantages fiscaux du REER, vous avez accès à des fonds communs de placement à forte concentration québécoise afin d'atteindre votre objectif tout en soutenant l'économie d'ici. Vous pouvez y cotiser par prélèvements bancaires automatiques ou uniques. 

Découvrir le REER avec FlexiFonds

Le saviez-vous? Vous pouvez rembourser dans un REER+ au Fonds un RAP que vous avez fait dans une autre institution financière!

Non seulement c'est possible, mais c'est avantageux puisque vous pouvez profiter des crédits d'impôt de 30 %1. Cette économie vous permet de rembourser votre RAP plus rapidement.

Compléter sa mise de fonds grâce au CELI

Selon votre situation et horizon d'épargne, le CELI avec FlexiFonds peut être un très bon allié pour accumuler votre mise de fonds ou pour la compléter. Votre argent y fructifie à l'abri de l'impôt, vous ne payez aucun frais au retrait et vous pouvez accéder à vos fonds quand vous en avez besoin.

$name

Vous n'êtes pas admissible au RAP?

Profiter des avantages fiscaux du CELI pour accumuler votre mise de fonds pourrait être une bonne stratégie d'épargne.

Portefeuille CELI

Vous êtes nouveau sur le marché du travail?

Vous pourriez privilégier le CELI et conserver vos droits de cotisation au REER pour plus tard, quand votre revenu sera plus élevé.

Vous souhaitez acheter une résidence secondaire?

Comme vous ne pouvez pas "rapper" pour acheter une résidence secondaire, le CELI devient intéressant pour accumuler votre mise de fonds.

Questions les plus fréquentes

Retraits et rachats
Quels sont les critères d’admissibilité au RAP?
Principalement, vous êtes admissible au RAP s’il s’agit de l’achat de votre première maison.
Plus de détails : Quels sont les critères d’admissibilité au RAP?
Retraits et rachats
Est-ce que mon conjoint et moi pouvons faire chacun une demande de rachat dans le cadre du RAP?
Absolument. Chacun des conjoints peut retirer jusqu’à 35 000 $ de son REER sans payer d’impôt.
Plus de détails : Est-ce que mon conjoint et moi pouvons faire chacun une demande de rachat dans le cadre du RAP?
Retraits et rachats
Quel montant puis-je retirer dans le cadre du RAP?
Vous pouvez retirer vos cotisations qui sont enregistrées dans un REER ou un REER de conjoint depuis au moins 90 jours.
Plus de détails : Quel montant puis-je retirer dans le cadre du RAP?
FlexiFonds
Quelles sont les conditions de retrait des parts enregistrées dans un CELI avec FlexiFonds?
Il n'y a aucune condition de retrait ni de frais de transaction pour tous les produits FlexiFonds.
Plus de détails : Quelles sont les conditions de retrait des parts enregistrées dans un CELI avec FlexiFonds?
FlexiFonds
Ai-je droit aux 30 % de crédits d'impôt avec l'offre FlexiFonds?
Les 30 % de crédits d'impôt sont uniquement offerts lorsque vous cotisez à des actions A du Fonds. Ainsi, aucun crédit d'impôt relatif à un fonds de travailleurs n'est applicable à FlexiFonds. Avec les produits FlexiFonds, vous profitez des avantages fiscaux des véhicules d'épargne proposés et de la possibilité d'accéder facilement à vos avoirs, au moment où vous en avez besoin.
Plus de détails : Ai-je droit aux 30 % de crédits d'impôt avec l'offre FlexiFonds?
FlexiFonds
Puis-je transférer mon épargne d'une autre institution financière vers FlexiFonds?
Oui. Vous pouvez transférer un CELI ou un REER vers FlexiFonds directement en ligne ou au téléphone. Pour transférer un FERR, vous devez nous appeler.
Plus de détails : Puis-je transférer mon épargne d'une autre institution financière vers FlexiFonds?

Prêt à épargner pour l'achat d'une maison?

Ouvrir un compte

Ces articles pourraient vous intéresser

  • 1

    Les crédits d'impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l'achat d'actions du Fonds de solidarité FTQ d'un montant de 5 000 $.

    Veuillez lire le prospectus avant d'acheter des actions du Fonds de solidarité FTQ. Vous pouvez vous procurer un exemplaire du prospectus sur le site Web fondsftq.com, auprès d'un responsable local ou aux bureaux du Fonds de solidarité FTQ. Les actions du Fonds de solidarité FTQ ne sont pas garanties, leur valeur fluctue et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.
    Prospectus_FR

    Information
    Tous les renseignements et données fournis dans ce site Web vous sont fournis à titre informatif seulement; ils ne visent pas à dispenser des conseils ni des recommandations d'ordre financier, juridique, comptable ou fiscal en matière de placements. Même s'ils sont jugés fiables, aucune représentation ni garantie, explicite ou implicite, n'est faite quant à l'exactitude, la qualité et le caractère complet de ces renseignements et de ces données. Les opinions exprimées ne doivent pas être interprétées comme une sollicitation ou une offre visant l'achat ou la vente des parts mentionnées aux présentes et ne devraient pas être considérées comme une recommandation. Nous vous conseillons de consulter votre conseiller.

    FlexiFonds de solidarité FTQ inc.
    Les parts des fonds FlexiFonds sont distribuées uniquement au Québec par FlexiFonds de solidarité FTQ inc., un courtier en épargne collective détenu en propriété exclusive par le Fonds de solidarité FTQ. FlexiFonds de solidarité FTQ inc. ne distribue les parts d'aucun autre fonds commun de placement. Un placement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de gestion et autres frais. Veuillez consulter votre représentant inscrit en épargne collective et lire le prospectus et les aperçus du fonds avant de faire un placement. Les parts des fonds FlexiFonds ne sont pas assurées par la Société d'assurance-dépôts du Canada ni quelque autre organisme d'assurance-dépôts gouvernemental. Les parts des fonds FlexiFonds ne sont pas garanties, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.

    Marques de commerce
    FlexiFonds, FlexiFonds Prudent, FlexiFonds Équilibré et FlexiFonds Croissance et les autres marques de commerce affichées sur ce site sont des marques de commerce déposées du Fonds de solidarité FTQ. Les marques d'autres sociétés sont utilisées avec permission ou sous licence. Tous droits réservés. La mention des marques de commerce dans ce site ne doit en aucun cas être considérée comme une autorisation implicite d'utiliser ces marques de commerce.

    Accès et disponibilité du site
    Le site Web est la propriété de Fonds de solidarité FTQ. En utilisant le site Web, vous acceptez les conditions d'utilisation qui suivent. Vous reconnaissez et convenez que le Fonds de solidarité FTQ peut restreindre, suspendre ou révoquer votre accès à la totalité ou à une partie du site ou son utilisation, y compris les liens vers des sites de tiers, en tout temps, avec ou sans motif, à sa discrétion absolue, sans préavis et sans responsabilité. Le Fonds de solidarité FTQ ne garantit pas que ce site sera disponible et répondra à vos exigences ou que l'accès à ce site sera ininterrompu. Des interruptions de disponibilité peuvent survenir à tout moment, sans préavis, y compris des périodes d'indisponibilité requises pour des raisons de maintenance ou techniques.