Comment amasser sa mise de fonds pour l'achat d'une maison?
Avant d'avoir en main les clés de votre nouvelle maison, il faut d'abord accumuler une mise de fonds. Découvrez quelques conseils pour y arriver.
Que vous soyez premier acheteur ou non, on a une solution d'épargne pour vous permettre d'accumuler votre mise de fonds.
Avant de se décider, il est essentiel de se poser quelques questions. Avez-vous les moyens financiers nécessaires pour un achat de cette envergure? Avez-vous assez de discipline pour effectuer les remboursements requis? Connaissez-vous tous les coûts qui y sont associés?
Avec l'achat d'une maison, il est recommandé de prévoir un coussin financier pour les moments difficiles. En effet, on n'est jamais à l'abri d'une perte de revenus, d'une augmentation imprévue des dépenses ou d'une hausse des taux d'intérêt.
Après avoir déterminé votre capacité financière, rencontrez votre prêteur ou votre courtier hypothécaire pour faire le tour des options qui s'offrent à vous. Il vous fera part de ce que vous devrez faire pour obtenir une approbation de prêt hypothécaire une fois votre future propriété trouvée.
C'est une façon de savoir à l'avance quel montant votre institution financière est prête à vous accorder pour l'achat de votre maison. Cela vous permet aussi de savoir combien vous pouvez payer, quel sera votre taux d'intérêt pour la période du prêt et quel sera le montant de vos paiements hypothécaires.
Si possible, optez pour des paiements chaque semaine ou aux deux semaines, plutôt qu'une fois par mois. En procédant de la sorte, votre prêt hypothécaire se remboursera plus rapidement. Ainsi, vous aurez payé moins d'intérêts!
Le régime d'accession à la propriété (RAP) vous permet d'utiliser l'argent accumulé dans votre REER pour l'achat d'une propriété admissible, sans devoir payer d'impôt. C'est comme un prêt sans intérêt que vous vous faites à vous-même.
Chacun des conjoints propriétaires peut retirer jusqu'à 35 000 $ de son REER sans payer d'impôt. Sachez que les sommes disponibles sont les montants cotisés depuis plus de 90 jours à votre REER.
La principale condition à respecter pour avoir accès au RAP est d'être considéré comme acheteur d'une première habitation. Ceci dit, vous pouvez être un premier acheteur plus d'une fois dans votre vie.
Vous êtes considéré comme l'acheteur d'une première habitation si dans les quatre ans avant le retrait, vous n'avez pas demeuré dans une habitation dont vous, votre époux ou votre conjoint de fait actuel étiez propriétaire.
Vous devez également respecter les critères suivants :
Pour toutes les conditions d'admissibilité, visitez le site de l'Agence du revenu du CanadaAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet..
Si vous avez déjà participé au RAP, vous pouvez le faire de nouveau à condition que votre solde du RAP soit à zéro au 1er janvier de l'année pour laquelle vous souhaitez faire le nouveau retrait ET que vous répondiez à toutes les autres conditions d'admissibilité au RAP.
Il vous faudra remettre l'argent dans un REER sur une période maximale de 15 ans, en remboursant 1/15 du montant « rappé » par année. Votre premier remboursement devra se faire au cours de la deuxième année suivant le retrait des fonds de votre REER. Donc, si vous « rappez » en 2023, vous devrez commencer à rembourser en 2025.
Avant d'avoir en main les clés de votre nouvelle maison, il faut d'abord accumuler une mise de fonds. Découvrez quelques conseils pour y arriver.
En cotisant au REER+ au Fonds, vous profitez de 30 % d'économies d'impôt supplémentaires1. En réinvestissant vos économies d'impôt, vous pouvez épargner plus d'argent et atteindre votre objectif plus rapidement.
En plus des avantages fiscaux du REER, vous avez accès à des fonds communs de placement à forte concentration québécoise afin d'atteindre votre objectif tout en soutenant l'économie d'ici. Vous pouvez y cotiser par prélèvements bancaires automatiques ou uniques.
Non seulement c'est possible, mais c'est avantageux puisque vous pouvez profiter des crédits d'impôt de 30 %1. Cette économie vous permet de rembourser votre RAP plus rapidement.
Profiter des avantages fiscaux du CELI pour accumuler votre mise de fonds pourrait être une bonne stratégie d'épargne.
Vous pourriez privilégier le CELI et conserver vos droits de cotisation au REER pour plus tard, quand votre revenu sera plus élevé.
Comme vous ne pouvez pas "rapper" pour acheter une résidence secondaire, le CELI devient intéressant pour accumuler votre mise de fonds.
Les crédits d'impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l'achat d'actions du Fonds de solidarité FTQ d'un montant de 5 000 $.
Veuillez lire le prospectus avant d'acheter des actions du Fonds de solidarité FTQ. Vous pouvez vous procurer un exemplaire du prospectus sur le site Web fondsftq.com, auprès d'un responsable local ou aux bureaux du Fonds de solidarité FTQ. Les actions du Fonds de solidarité FTQ ne sont pas garanties, leur valeur fluctue et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement dans l'avenir.
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