Félicitations! Après des années de travail et d'épargne, le moment est enfin venu de tourner la page. Vous commencerez à récolter les fruits de vos efforts. Cette transition est emballante, mais elle implique un changement de mentalité important : il faut maintenant utiliser l'épargne accumulée, ce qui peut soulever des questions pour beaucoup.
Rassurez-vous : on est là pour vous accompagner. Pour vous aider à naviguer dans cette période charnière avec confiance, voici un guide pour bien démarrer votre retraite.
Les 7 démarches essentielles avant le départ à la retraite
Pour que votre transition se fasse en douceur, certaines actions doivent être posées dans les mois précédant votre départ. Réglez la « paperasse » maintenant pour avoir l'esprit libre ensuite.
01Entamez les démarches administratives et financières
- Vérifiez vos relevés de participation aux régimes de rentes gouvernementaux : assurez-vous que toutes vos années de cotisation sont bien comptabilisées pour maximiser vos revenus.
- Demandez vos prestations : les rentes ne sont pas automatiques. Faites vos demandes auprès de Retraite Québec (RRQ) et du gouvernement fédéral (Pension de Sécurité de vieillesse / Supplément de revenu garanti) quelques mois avant la date souhaitée.
- Informez-vous sur votre régime d'employeur : comprenez bien les options de retrait (rente viagère, montant forfaitaire, transfert vers un CRI, etc.).
- Révisez vos assurances : l'assurance collective prend souvent fin à la retraite. Évaluez vos besoins en assurance vie, invalidité et médicaments pour éviter les mauvaises surprises.
02Mettez en place votre budget de retraite
C'est le temps d'en profiter, certes, mais la clé d'une retraite sereine demeure une gestion financière saine. Votre réalité change : vos revenus fixes remplacent votre salaire et vos habitudes de consommation évoluent.
Certains coûts liés au travail disparaissent (transport, vêtements, épargne REER), tandis que d'autres peuvent augmenter, comme les loisirs, les voyages ou les soins de santé. Il est de mise de lister vos dépenses fixes (logement, assurances) et variables (épicerie, sorties).
03Révisez votre plan de décaissement chaque année
Votre retraite est vivante; votre plan financier doit l'être aussi! Il ne suffit pas d'établir un plan de retraite au jour 1 et de ne plus jamais y toucher. Vos projets, votre santé et les marchés financiers fluctueront.
Adoptez le réflexe de réviser votre stratégie annuellement :
- Avez-vous dépensé plus ou moins que prévu cette année?
- Planifiez-vous un gros achat l'an prochain (rénovations, véhicule)?
- Devez-vous convertir vos REER en FERR bientôt (obligatoire à 71 ans)?
Pour bâtir une stratégie solide et comprendre l'ordre de retrait optimal, découvrez par où commencer votre plan de décaissement (REER, FERR, CELI).
Gardez l'œil sur votre épargne avec Mon plan de match
L'outil Mon plan de match vous aide à suivre et à ajuster votre plan de décaissement en temps réel. C'est votre copilote financier pour la retraite! Ajoutez des objectifs, comme un voyage ou des rénovations, et visualisez l'impact de vos décisions sur votre patrimoine.
04Optimisez vos placements pour battre l'inflation
Ce n'est pas parce que vous êtes à la retraite que votre argent doit arrêter de travailler! Une erreur fréquente est de devenir trop prudent trop rapidement en choisissant uniquement des placements garantis à très faible rendement.
N'oubliez pas que votre retraite pourrait durer 30 ans. Si votre épargne ne génère aucun rendement, l'augmentation du coût de la vie grugera votre pouvoir d'achat. Pour vous prémunir contre ce risque, lisez notre dossier pour tout savoir sur l'inflation et son impact sur votre épargne.
05Optimisez vos impôts : ne laissez pas d'argent sur la table
Une bonne planification fiscale peut vous faire économiser des milliers de dollars. L'objectif est de maximiser vos revenus nets (ce qui reste dans vos poches).
Dès le début de la retraite, évaluez les solutions avantageuses :
- Le fractionnement du revenu de pension : Si vous êtes en couple, transférez jusqu'à 50 % de vos revenus de pension admissibles à votre conjoint ou conjointe pour réduire la facture fiscale globale.
- Les crédits d'impôt : Informez-vous sur le crédit en raison de l'âge ou le crédit pour revenu de pension.
- L'ordre de retrait : Retirer des fonds d'un CELI n'a pas le même impact fiscal que de retirer d'un REER. Une stratégie bien pensée optimise l'imposition.
06Créez votre nouvelle routine et vos activités
C'est ici que le plaisir commence! La retraite, c'est le temps de réaliser ses projets, grands ou petits. Vous avez enfin la ressource la plus précieuse — du temps.
Voici quelques pistes pour structurer vos journées :
Pour rester actif physiquement
- Inscrivez-vous à des cours : yoga, natation, danse, etc.
- Rejoignez un club de marche ou de vélo pour combiner sport et social.
- Jardinez : excellent pour le corps et le moral.
Pour stimuler votre esprit
- Apprenez une nouvelle langue en prévision d'un voyage.
- Suivez des cours à l'université du troisième âge.
- Participez à des clubs de lecture ou de jeux de société.
Pour nourrir vos liens sociaux
- Faites du bénévolat pour une cause qui vous tient à cœur.
- Passez du temps de qualité en famille. Plusieurs choisissent de voyager à la retraite et gâter leurs petits-enfants, créant ainsi des souvenirs inoubliables.
07Prenez soin de votre santé et de votre bien-être
Votre santé est votre meilleur atout pour profiter pleinement de votre retraite. La transition vers ce nouveau chapitre entraîne souvent un changement de rythme qui peut mener à la sédentarité si l'on n'y prend pas garde.
Pour maintenir une bonne qualité de vie, voici quelques habitudes de vie à considérer :
- Selon l'Organisation Mondiale de la Santé (OMS), il est recommandé de viser au moins 150 minutes d'activité physique d'intensité modérée par semaine.
- Maintenez un poids sain et consultez régulièrement vos professionnels de la santé pour un suivi adapté à votre situation.
- Restez socialement actif : les contacts humains sont essentiels pour le bien-être mental.
Les bienfaits d'une vie active et engagée sont largement reconnus. Une retraite active est souvent synonyme d'une retraite heureuse!
On est là pour vous
Commencer sa retraite est une étape majeure, mais vous n'avez pas à la franchir en solo. Que ce soit pour valider vos placements ou obtenir des réponses fiscales, n'hésitez pas à communiquer avec un conseiller ou une conseillère en épargne collective FlexiFonds.
Profitez bien de chaque instant, vous l'avez mérité!
