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Qu'est-ce que l'inflation et quel est son impact sur votre épargne?

Découvrez tout ce qu'il y a à savoir sur l'inflation et apprenez-en plus sur les façons d'en réduire l'impact sur votre retraite ou vos placements.

Par Fonds de solidarité FTQ

C omment mesurer l'impact de l'inflation sur la planification de vos dépenses au quotidien, de vos placements ou de votre retraite? Et surtout, de quelle façon pouvez-vous en réduire les effets? Voici plusieurs informations et pistes de solution pour vous aider à y voir plus clair.

Qu'est-ce que l'inflation?

Avez-vous déjà discuté avec votre entourage de ces situations où « tout coûte plus cher » au quotidien? Ce phénomène est en grande partie dû à l'inflation, qui désigne une hausse globale et continuelle des prix au fil du temps. Et cette hausse a un impact sur tous les aspects de vos finances et de votre épargne, que ce soit pour acheter une maison, préparer la retraite, faire l'épicerie, vous vêtir ou mettre de l'essence dans la voiture.

En plus de faire grimper le coût de la vie, l'inflation entraîne généralement une baisse de la valeur de la monnaie, une augmentation des taux d'intérêt et une diminution de votre pouvoir d'achat.

Les effets de l'inflation sur votre pouvoir d'achat

Votre pouvoir d'achat se traduit par la quantité de biens et de services que vous êtes en mesure d'acquérir avec un même revenu.

Évidemment, une diminution du pouvoir d'achat mène les consommateurs à faire des choix, ce qui peut engendrer une baisse de la consommation dans plusieurs secteurs de l'économie, surtout si les revenus n'augmentent pas au même rythme que les prix. L'instabilité économique que cela engendre affecte donc toute la société, autant les consommateurs que les investisseurs ou les entreprises.

Une inflation trop élevée gruge ainsi votre épargne, ce qui peut notamment impacter la planification de votre retraite, surtout si vous ne pouvez compter sur des rentes indexées au coût de la vie.

Comment le taux d'inflation est-il calculé?

Il existe une référence incontournable pour déterminer le taux d'inflation au Canada : l'indice des prix à la consommation (IPC). Cet indicateur est utilisé pour mesurer les variations de prix que paient les consommateurs canadiens au fil du temps. Il est aussi utilisé comme baromètre par les employeurs et les gouvernements, notamment pour indexer les salaires au coût de la vie ou pour ajuster les montants du Régime des rentes du Québec (RRQ)Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. ou de la Pension de la Sécurité de vieillesse (PSV)Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. du Canada. On s'assure ainsi que les montants versés aux retraités suivent la courbe de l'inflation. Cependant, le niveau d'indexation annuel peut varier pour les régimes privés, il importe donc d'être vigilant et de bien comparer vos options. 

Les causes de l'inflation

Maintenant que vous savez comment le taux d'inflation est déterminé, intéressons-nous à ce qui l'influence. En effet, l'inflation peut être causée par plusieurs facteurs, comme :

  • Une croissance trop rapide de la demande par rapport à l'offre pour un produit ou un service
  • Une augmentation significative du prix des importations, notamment pour les matières premières
  • Une hausse généralisée des coûts de production
  • Une augmentation importante des salaires et du revenu disponible des consommateurs
  • Une baisse généralisée de la productivité.

L'inflation et les crises mondiales

Si l'inflation au Canada a été stable pendant plusieurs années, la crise sanitaire mondiale causée par la COVID-19 l'a fait augmenter. En effet, le gouvernement a dû mettre en place d'importantes mesures financières pour venir en aide aux citoyens et aux entreprises. Toutes ces dépenses exceptionnelles ont immanquablement fait grimper le niveau d'endettement du gouvernement fédéral, qui a dû créer beaucoup de monnaie pour financer toutes ces mesures de soutien, ce qui a fait perdre de la valeur au dollar canadien.

De plus, en temps normal, une telle inflation entraînerait une hausse des taux d'intérêt pour compenser la perte de valeur de la monnaie. Cependant, en raison de la situation pandémique, les banques canadiennes ont conservé un taux d'intérêt particulièrement bas pour soutenir les Canadiens. Ce taux d'intérêt très bas, jumelé à un taux d'inflation très haut, a contribué à une flambée immobilière et à une importante augmentation du niveau d'endettement des ménages.

Ajoutez à cela la rareté de la main-d'oeuvre, des problèmes d'approvisionnement et une hausse importante des salaires et vous comprendrez mieux pourquoi l'inflation était si élevée au cours de cette période!

Comment lutter contre l'inflation?

Lorsque l'inflation connaît une hausse aussi marquée, il importe plus que jamais de bien planifier vos finances et votre retraite. Pour vous aider dans cet objectif, on vous recommande d'utiliser ce calculateur de votre taux d'inflation personnelleAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. afin de mesurer les impacts réels de l'inflation actuelle sur vos dépenses mensuelles et annuelles.

Bien sûr, vos habitudes de consommation jouent aussi un rôle prédominant dans la gestion de vos finances. Pour pallier les effets d'une inflation à la hausse, vous pouvez adapter ou remplacer certaines habitudes de consommation, c'est-à-dire d'acheter des produits qui sont moins affectés par l'inflation. Vous pourriez notamment remplacer certains repas de protéines animales par des protéines végétales dans votre panier d'épicerie ou encore abandonner votre voiture au profit des transports en commun quelques jours par semaines afin de réduire votre consommation d'essence.

Le rendement de vos placements : un autre paramètre important

Une autre façon de minimiser autant que possible les effets de l'inflation est d'éviter d'investir dans des produits d'épargne dont les rendements seraient moindres que le taux d'inflation pour une période prolongée. À l'inverse, un taux de rendement plus élevé que le taux d'inflation fera fructifier vos avoirs et augmentera la valeur de vos actifs. Autrement dit, le rendement de vos placements devrait au moins croître en suivant l'inflation pour éponger une hausse des prix.

La Banque du Canada dispose justement d'un outil en ligne pour vous aider à calculer l'effet que l'inflation peut avoir sur vos placements.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. Utilisez-le pour savoir combien vous devriez investir aujourd'hui pour atteindre vos objectifs financiers.

Pour une planification efficace de la retraite malgré l'inflation

L'impact de l'inflation sur votre épargne est une raison de plus de bien préparer votre retraite. Pour vous assurer de ne manquer de rien une fois à la retraite, les conseillers en épargne collective FlexiFonds recommandent de mettre en place un solide plan de retraite et de le réviser aux deux ans afin de vous assurer de garder le cap.

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À propos de FlexiFonds de solidarité FTQ
Les Fonds FlexiFonds sont distribués uniquement au Québec par FlexiFonds de solidarité FTQ inc., un courtier en épargne collective détenu en propriété exclusive par le Fonds de solidarité FTQ. FlexiFonds de solidarité FTQ inc. ne distribue les parts d'aucun autre fonds commun de placement. Veuillez consulter votre conseiller et lire le prospectus et l'aperçu des Fonds FlexiFonds avant de faire un placement. Les Fonds FlexiFonds ne sont pas assurés par la Société d'assurance-dépôts du Canada ni quelque autre organisme d'assurance-dépôts gouvernemental. Les Fonds ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n'est pas garant de leur rendement dans l'avenir.

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