Planifier sa retraite, c'est se donner les moyens de réaliser ses projets à son rythme. Pourtant, pour bien des femmes, l'épargne-retraite soulève encore des questions, parfois même des hésitations.
Et si on simplifiait tout ça? Parce qu'on a la conviction que chaque femme mérite une retraite à son image, plongeons au cœur du sujet.
Les réalités propres aux femmes
Quand on parle de retraite, certaines réalités féminines passent souvent sous le radar, alors qu'elles ont un impact bien réel.
D'abord, il y a l'espérance de vie. En moyenne, les femmes vivent plus longtemps – environ 85 ans, contre 81 ans pour les hommes. Cela signifie qu'il faut prévoir des revenus pour une période plus longue.
Ensuite, plusieurs femmes prennent leur retraite un peu plus tôt. Résultat : la période pendant laquelle il faut compter sur ses économies s'allonge encore.
Enfin, certaines étapes de vie, comme les congés de maternité, peuvent influencer les revenus à la retraite. Pourquoi? Parce que certains programmes, comme le Régime de rentes du Québec (RRQ), sont directement liés aux revenus gagnés au fil des années. Moins de cotisations peut donc se traduire par des prestations plus modestes.
Dans le financement de la retraite, les autres sources de revenus jouent donc un rôle important :
- les régimes de retraite offerts par l'employeur (lorsqu'il y en a)
- l'épargne personnelle
Commencer à épargner plus tard… est-ce trop tard?
C'est une question que plusieurs se posent – et la réponse est rassurante : non, il n'est jamais trop tard.
Cela dit, attendre a un impact. Plus on commence tard, plus l'effort d'épargne doit être important pour atteindre un même objectif.
Par exemple, une personne qui commence aujourd'hui devra épargner davantage que si elle avait commencé il y a 10 ans. Mais l'essentiel reste le même : passer à l'action. Parce que même un petit pas aujourd'hui vaut beaucoup plus que de continuer à attendre.
4 conseils concrets pour bâtir sa retraite à son rythme
01 Se fixer des objectifs réalistes (et commencer petit)
Quand il est question d'épargne-retraite, on peut avoir l'impression qu'il faut en faire beaucoup… tout de suite. En réalité, c'est rarement la bonne approche. L'idée, c'est plutôt d'y aller une étape à la fois.
Commencer avec un petit montant permet :
- de créer une habitude;
- de rendre l'épargne plus accessible;
- de réduire la pression.
Avec le temps, ce montant peut être ajusté, graduellement. Et grâce à l'intérêt composé, les sommes investies continuent de croître – même sans efforts supplémentaires.
Un truc simple : mettre en place des prélèvements automatiques, directement à partir de la paie. On « se paie en premier », puis on s'habitue… souvent sans même s'en rendre compte.
02 Mieux connaître les options d'épargne disponibles
On ne peut pas faire les bons choix si on ne connaît pas les outils à notre disposition. Parmi les solutions à considérer, il y a :
- le REER;
- le CELI;
- les fonds de travailleurs, comme le Fonds de solidarité FTQ.
Certains produits offrent des avantages fiscaux intéressants, qui peuvent bonifier l'épargne à long terme.
Prendre le temps de comprendre ces options, c'est se donner plus de possibilités pour atteindre ses objectifs.
03 Parler d'argent en couple : un levier souvent sous-estimé
Les finances demeurent un sujet délicat pour plusieurs. Pourtant, la communication est essentielle – surtout dans un projet à long terme comme la retraite.
Dans un couple, planifier ensemble permet d'accorder les objectifs, de mieux répartir les efforts et de se soutenir dans les décisions.
Une retraite, ça se construit souvent à deux. Et comme dans toute équipe, ça commence par une bonne discussion.
04 Se faire accompagner pour bâtir un plan solide
Chaque situation est unique. C'est pourquoi il peut être précieux de se faire accompagner.
Un conseiller ou une conseillère peut aider à :
- évaluer sa situation actuelle;
- comprendre les risques liés aux différents types de placement;
- choisir les options adaptées à ses projets;
- établir un plan concret pour atteindre ses objectifs.
Ce plan permet de passer de l'intention à l'action, avec des repères clairs. Et surtout, il enlève beaucoup d'incertitude.
Votre retraite, vos chiffres
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L'épargne-retraite, une démarche accessible
Contrairement à ce que l'on pourrait croire, l'épargne-retraite ne demande pas d'être parfaite. Elle demande plutôt de commencer, de rester constant et de s'ajuster au fil du temps.
Chaque petit geste compte. Les décisions s'accumulent. Et ensemble, elles contribuent à bâtir quelque chose de solide : une retraite qui vous ressemble.
