Passion épargne : gérer sa santé financière

Introduction au cours

Vous vous êtes sans doute déjà demandés ce que voulait dire « avoir une bonne santé financière ».

Là-dedans entre notamment l'épargne et la planification financière.

Mais pour ça, ça prend la base : le budget. Et c'est exactement le sujet de ce cours-ci.

Le budget : séparer les dépenses des revenus

Faire un budget, c'est un peu comme se passer la soie dentaire… il faut se rappeler de le faire, mais ça en vaut vraiment la peine.

Établir un budget, c'est ce qui nous permet d'avoir une vue d'ensemble de ce qui entre et de ce qui sort de nos poches. Et sans cette vue d'ensemble, ça devient bien plus compliqué de savoir combien d'argent on peut épargner.

Le plus facile, c'est de commencer par ses revenus. Évidemment, on parle ici de votre salaire, mais il se peut aussi que vous bénéficiez d'allocations, de pensions, ou de revenus de location.

Pour les dépenses, commençons par prendre en compte ce qui est fixe comme le loyer, l'hypothèque, l'auto et les assurances.

Ensuite, ajoutons les dépenses variables, soient toutes les sorties au restaurant ou d'autres dépenses plus ponctuelles. Finalement, parce qu'on est jamais à l'abri d'une malchance, on peut laisser une place aux dépenses imprévues.

Mon truc à moi, c'est de me baser sur mes relevés bancaires et de cartes de crédit. Comme ça, je m'assure de rien oublier ou sous-estimer.

Le Fonds de solidarité FTQ a même son propre outil budgétaire pour vous aider à mieux visualiser vos entrées et sorties d'argent et à définir avec précision ce que vous pouvez vous permettre d'épargner. Si vous réalisez que vos dépenses sont supérieures à vos revenus, deux options s'offrent à vous : réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus.

Même si aucune de ces options n'est facile, la première est généralement la plus simple. Prenez le temps d'établir un ordre de priorité dans vos dépenses.

Les dettes : distinguer les bonnes des mauvaises

Faire son budget, c'est aussi tenir compte de ses dettes. Il faut d'abord distinguer les bonnes des mauvaises.

Parmi les bonnes dettes, il y a celles qui contribuent à faire décoller un projet, comme le financement pour acheter une maison ou pour retourner aux études. Même si vous devez les rembourser un jour, ces dettes augmentent votre valeur nette. En plus, leur taux d'intérêt est souvent moindre.

Par contre, les mauvaises dettes, comme des soldes de cartes de crédit impayés, sont celles qui vous coûteront le plus cher en intérêts ou en pénalités.

Si vous avez identifié des mauvaises dettes dans votre exercice. Assurez-vous de les payer avant d'épargner plus. En général, le plus simple, c'est de prioriser le paiement des dettes avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Le fonds d'urgence : 3 à 6 mois de dépenses

Avoir un fonds d'urgence pourrait vous aider à être plus serein. Et c'est pas moi qui le dis, mais être serein, c'est bon pour la santé. En gros, c'est un compte distinct de votre compte-chèques qui vous permet de faire face aux imprévus. Ça empêche aussi de succomber à la tentation de se payer un petit luxe avec l'argent de lousse.

En fonction de votre capacité d'épargne et de la stabilité de vos revenus, un bon fonds d'urgence contient environ 3 à 6 mois de dépenses.

Conclusion du cours

Comme toute personne qui veut rester en santé, il faut faire de l'exercice souvent. C'est la même chose pour la santé financière et l'exercice budgétaire.

La prochaine capsule traitera de véhicules. Non pas nos moyens de transport, mais bien les véhicules d'épargne.