4 mythes sur le REER+ au Fonds de solidarité FTQ

Le REER+ au Fonds, c'est bon ou pas? Comme tous les produits financiers, cela dépend de votre objectif d'épargne, de votre horizon de placement et de votre situation financière. Chose certaine, il vous offre 30 % d'économies d'impôt¹, en plus des déductions REER habituelles. On vous explique en quoi le REER+ au Fonds s'adapte à vos besoins en déconstruisant quatre mythes le concernant.

1 « Le REER+, c'est bon avant la retraite, à partir de 55 ans. Avant ça, ce n'est pas intéressant. »

Tout bon mythe persiste généralement, car il contient un fond de vérité. Il est vrai que l'effet de bonification du rendement des crédits d'impôt dont vous profitez lorsque vous cotisez au REER+ sera amorti au fil des années au cours desquelles vous détiendrez votre épargne. Toutefois, est-ce une raison suffisante pour s'en priver, alors que la retraite est encore un projet lointain?

Pour de nombreux épargnants, obtenir 30 % d'économies d'impôt supplémentaires¹ permet d'épargner à moindre coût ou de bonifier leur stratégie d'épargne en déposant l'équivalent de leurs crédits d'impôt dans un CELI, par exemple. Quand une cotisation de 5 000 $ coûte en réalité 1 645 $², le REER+ devient un outil fort intéressant dans une stratégie d'épargne!

Plusieurs experts et journalistes s'entendent d'ailleurs pour dire que les fonds de travailleurs restent des placements fort intéressants dans le portefeuille des Québécoises et des Québécois. Voici quelques articles de journaux pertinents sur la question :

• REER: le Fonds de solidarité et Fondaction, c'est rentable! (Journal Métro)
• Deux options à ne pas négliger (Journal de Québec)
• Rentables, les fonds de travailleurs? (Les Affaires)

2 « On me dit que les rendements des fonds de travailleurs ne sont pas bons. »

On vous invite à vérifier cette affirmation en comparant les rendements du Fonds avec ceux de produits d'épargne populaires d'autres institutions financières que vous pourriez posséder. En raison du caractère unique du Fonds, il est difficile de trouver des produits identiques. Toutefois, on constate que dans plusieurs cas, les rendements peuvent être équivalents. N'oubliez pas d'ajouter les économies d'impôt supplémentaires de 30 % aux rendements affichés du Fonds!

3 « Mon épargne au Fonds est gérée par la FTQ. »

Lors de sa création, il est vrai que la proximité entre la centrale syndicale de la FTQ et le Fonds de solidarité FTQ ne faisait aucun doute. La création du Fonds constitue d'ailleurs un beau pan de l'histoire du Québec à lire sur notre page Wikipédia.

Aujourd'hui, le Fonds est doté d'une gouvernance et d'une politique d'investissement qui lui sont propres. Tous les Québécoises et les Québécois admissibles à cotiser à un REER peuvent ainsi confier leur argent au Fonds pour leur épargne-retraite; pas besoin d'être syndiqués à la FTQ ou syndiqués tout court. Au Fonds, on croit fermement que s'investir dans l'économie d'ici, c'est l'affaire de tous les Québécoises et les Québécois!

4 « C'est impossible de retirer mon argent avant la retraite. »

Quand vous cotisez au REER+, vous permettez au Fonds d'investir dans les entreprises québécoises grâce à du capital patient. Ainsi, en échange des 30 % d'économies d'impôt supplémentaires¹, vous consentez à ne retirer votre épargne qu'à certaines conditions. Le critère le plus fréquent est la retraite, qui peut d'ailleurs être prise dès 45 ans. Il existe toutefois un grand nombre d'autres critères. À titre d'exemple, voici la répartition du nombre de rachats par critère, pour l'exercice financier terminé le 31 mai 2021.

Comme vous pouvez le constater, le REER+ au Fonds peut s'inscrire dans votre stratégie d'épargne afin que vous profitiez d'économies d'impôt supplémentaires, tout en investissant votre épargne en prévision du moment où vous en aurez réellement besoin. De plus, en choisissant le REER+ au Fonds, vous investissez dans les entreprises d'ici. C'est gagnant pour vous et pour le Québec!