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5 options pour financer son retour aux études

Qu'on réoriente sa carrière ou qu'on soit à la recherche d'une profession plus payante, il faut financer sa démarche. Nous vous présentons cinq moyens d'y arriver.

Par Fonds de solidarité FTQ

Toutes les raisons sont bonnes pour retourner sur les bancs d'école. Qu'on réoriente sa carrière, qu'on soit en quête d'un métier plus payant ou stimulant, qu'on souhaite quitter une industrie où les perspectives d'emploi ne sont pas roses ou qu'on souhaite simplement suivre ses passions, il faut trouver une façon de financer sa démarche. La bonne nouvelle : plusieurs avenues s'offrent à vous.

Que ce soit par l'entremise d'un programme d'aide financière ou d'une démarche d'autofinancement, vous avez plusieurs options parmi lesquelles choisir selon votre situation financière. En voici cinq.

01 S'autofinancer avec le REEP

Simplement dit, le Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) est un programme vous permettant de puiser dans votre REER pour financer votre retour aux études, sans payer d'impôt. Il s'agit donc d'un prêt que vous prenez à même votre épargne retraite, dans le but d'aller chercher une formation scolaire ou professionnelle.

Pour y avoir accèsAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet., vous devez :

  • avoir un REER;
  • résider au Canada;
  • être inscrit à un programme de formation admissible ou avoir une lettre d'acceptation pour, au plus tard, le mois de mars de l'année suivante;
  • avoir un statut d'étudiant à temps plein dans un établissement d'enseignement agrééAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. ou certifiéAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.;
  • être inscrit à un programme qui demande un minimum de 10 heures par semaine pour les cours et les travaux et pour une durée minimale de 3 mois consécutifs.

Sachez qu'en plus des cégeps et universités, plusieurs écoles de formation technique et professionnelle sont également agréées, vous donnant plus de flexibilité quant au choix du lieu où vous suivrez votre formation.

Le REEP vous permet de retirer un maximum de 10 000 $ par an, jusqu'à une limite de 20 000 $ pour une période de quatre ans.

Comment et quand rembourser son REEP

Comme dans le cas du régime d'accession à la propriété (RAP), vous devrez rembourser les sommes que vous aurez retirées de votre REER. Dans le cas présent, l'obligation de remboursement débute deux ans après la fin de votre dernier retrait ou cinq ans après le premier retrait, selon le cas.

Prenons l'exemple de Rebecka qui a fait des retraits dans le cadre du REEP de 2015 à 2018. Elle poursuit ses études jusqu'en 2020, mais est étudiante admissible jusqu'à l'année d'imposition 2018. Ce faisant, Rebecka devra commencer à rembourser son REEP en 2020, puisqu'il s'agit de la cinquième année depuis son premier retrait.

De son côté, Jonathan a fait un retrait au REEP en 2017 pour un programme auquel il s'est inscrit la même année. Sa formation a duré cinq mois – durant lesquels il était considéré comme étudiant à temps plein – en 2018. Il termine donc sa formation en 2018 et n'est plus considéré comme étudiant admissible pour les années qui suivent. Jonathan doit donc commencer à rembourser son REEP en 2020, soit deux ans à la suite de son dernier retrait.

Vous bénéficiez d'une période de 10 ans pour faire votre remboursement, à raison de 10 % de la somme empruntée par année, sauf exception. Pour y voir un peu plus clair, l'Agence du revenu du Canada met à votre disposition un questionnaireAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. qui pourra vous aiguiller sur le mode de remboursement.

Retourner plus rapidement aux études avec le Fonds de solidarité FTQ

Pour une mise à jour ou un nouveau départ, le REEP vous permet de retourner aux études à moindre coût. Et c'est d'autant plus vrai lorsque vous réalisez ce projet avec le Fonds de solidarité FTQ. Grâce à l'économie d'impôt supplémentaire de 30 %* offerte avec le REER+, vous pouvez épargner plus facilement et plus rapidement afin de réaliser vos projets.

Note : Si vous souhaitez racheter une partie de vos actions au Fonds pour profiter du REEP, vos actions doivent y être détenues depuis plus de deux ans. Consultez notre FAQ afin de connaître toutes les conditions qui vous permettent de retirer votre REER+ au Fonds dans le cadre du REEP.

Notes légales
Les crédits d'impôt accordés aux actionnaires du Fonds de solidarité FTQ sont de 15 % au Québec et de 15 % au fédéral. Ils sont limités à 1 500 $ par année fiscale, ce qui correspond à l'achat d'actions du Fonds de solidarité FTQ d'un montant de 5 000 $.


Finalement, il faut noter que le REEP peut être utilisé pour financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint(e), mais pas celui de vos enfants. Si jamais vous déménagez à l'extérieur du Canada, vous devrez acquitter le solde restant dans un délai maximal de 60 jours.

02 Les prêts et bourses, ce n'est pas une question d'âge

Le programme de prêts et boursesAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. peut être fort utile dans un contexte de réorientation de carrière qui exige un retour aux études à temps plein. Non liés à l'âge, les paramètres du programme sont plutôt tributaires de vos revenus et d'autres considérations, comme votre état civil, le fait que vous habitiez chez vos parents ou le fait que vous ayez un enfant à charge.

La grande question, lorsque vient le temps de parler de prêts et bourses, est toujours de savoir combien vous obtiendrez. Il faut savoir que le calcul effectué par l'Aide financière aux étudesAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. (AFE) est notamment basé sur vos revenus antérieurs et ceux de votre famille, si vous habitez toujours chez vos parents.

Afin de déterminer si vous êtes admissible et combien d'argent vous pourriez recevoir, utilisez le simulateur de calcul interactifAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. du gouvernement. Le simulateur calculera la somme totale que vous obtiendrez et indiquera si vous la recevrez sous forme de prêt ou de bourse.

Vous devrez rembourser votre prêt à la fin de vos études, tout de suite après ou dans les six mois suivants.

03 Emploi-Québec, une aide pour la formation de mise à niveau

Si vous n'êtes pas admissible au programme de prêts et bourses, vous pouvez peut-être bénéficier de la Mesure de formationAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. de la main-d'oeuvre d'Emploi-Québec. Ce programme s'adresse spécifiquement aux travailleurs qui risquent de se retrouver sans emploi pour une période prolongée à cause d'un manque de formation.

Que ce soit dans un objectif d'alphabétisation, d'apprentissage d'une autre langue ou encore d'acquisition de compétences professionnelles supplémentaires, l'aide accordée peut s'échelonner sur une période allant jusqu'à trois ans. Les sommes provenant du programme pourront couvrir les frais de formation, des frais de garde et de transport, ainsi que des frais de séjour si votre formation vous amène à devoir vous déplacer.

04 Ma place au soleil, un programme de retour aux études pour les jeunes parents

Depuis 2000, Ma place au soleilAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. a permis à plusieurs jeunes parents de terminer leurs études secondaires pour ensuite obtenir un diplôme d'une école de formation professionnelle ou technique.

Le programme s'adresse aux jeunes parents de moins de 25 ans qui n'ont pas terminé leurs études secondaires. Ce qui rend ce programme d'aide financière particulièrement attrayant est qu'en plus de couvrir les frais de formation (inscription et matériel scolaire), il peut également donner droit au remboursement des frais de garde et de transport.

L'inscription à ce programme est gérée par les centres locaux d'emploiAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet..

05 L'assurance-emploi, une piste de solution envisageable, mais limitée

On ne le souhaite jamais, mais perdre son emploi est une réalité à laquelle on doit être préparé. Règle générale, les travailleurs réussissent à se trouver un nouvel emploi dans un délai acceptable. Par contre, lorsqu'ils travaillent dans une industrie saisonnière, en décroissance ou dans laquelle le taux de placement est faible, la période de chômage peut se prolonger.

Durant cette période, si vous recevez des prestations d'assurance-emploi, il est possible que vous puissiez en profiter pour retourner aux études. Le gouvernement du CanadaAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. explique dans quel contexte le tout s'articule :

« Généralement, pour être admissible aux prestations régulièresAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. ou aux prestations de pêcheurAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. de l'assurance-emploi, vous devez prouver que vous êtes sans emploi, capable de travailler, disponible pour le faire et à la recherche active d'un emploi convenableAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.. Si vous décidez de suivre une formation de votre propre initiative, vous devez déclarer votre formationAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. et prouver que vous êtes encore capable de travailler, disponible pour le faire et à la recherche active d'un emploi afin de continuer de recevoir des prestations d'assurance-emploi. Vous devez être prêt à prendre les dispositions nécessaires pour travailler si vous recevez une offre d'emploi, et adapter ou annuler vos plans de formation, au besoin, pour continuer de recevoir vos prestations. »


En gros, ce qu'il faut retenir, c'est que la priorité est le retour à l'emploi. Donc, il est possible de combiner études et assurance-emploi, mais cela ne doit pas contrevenir à votre disponibilité ni à votre aptitude au travail.

Peu importe l'option de financement que vous choisirez, il peut être judicieux de discuter avec un comptable ou un conseiller financier afin de vous aider à planifier vos prochaines étapes et à prévoir les remboursements requis, le cas échéant.

Bon retour aux études!

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