Les 4 étapes pour planifier sa retraite au Québec

L'étape de la retraite a sonné! Il est temps maintenant de planifier ce moment clé afin que tout se passe au mieux. Pour bien vous y préparer et la savourer pleinement, suivez les étapes suivantes.

L'âge de la retraite se situe, généralement, entre 55 et 70 ans. Selon le moment de votre vie auquel vous passez à l'action, il est possible que les montants de votre rente diffèrent.

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) permet de recevoir une rente de retraite à partir de votre 60^e anniversaire. Toutefois, le gouvernement n'oblige personne à prendre sa rente de retraite à 60 ans.

Afin de vous faire une idée de la valeur des versements du RRQ, voici un aperçu en chiffres ronds.

72 ANS : 2 167 $/mois

Si vous demandez votre RRQ à partir de 72 ans, vous recevrez encore plus par mois, soit 159 % de la rente (rendement garanti considérable).

65 ANS : 1 365 $/mois

Si vous demandez votre RRQ à partir de 65 ans, vous recevrez environ 1 305 $/mois, soit 100 % de la rente.

60 ANS : 873 $/mois

Si vous demandez votre RRQ à partir de 60 ans*, vous recevrez un peu plus de 873 $/mois, soit 64 % de la rente.

55 ANS : 0 $/mois

Si vous demandez votre RRQ à partir de 55 ans, vous recevrez 0 $/mois, soit 0 % de la rente.

En réalité, vous gagnez 0,6 % sur vos rentes, chaque mois jusqu'à vos 65 ans. Le gouvernement vous garantit alors 7,2 % d'augmentation annuelle sur le montant dû de vos rentes jusqu'à votre 65^e anniversaire. Si jamais vous attendez 70 ans, le pourcentage augmente considérablement, à environ 8 % annuellement.

Quel est mon état civil?

Que vous soyez conjoint de fait, divorcé(e), veuf(ve) ou célibataire au moment de prendre votre retraite, cela peut avoir une répercussion sur votre rente et votre pension de retraite.

En couple

Il n’est pas obligatoire d’avoir cotisé tous les deux au RRQ. Il est possible de diviser votre rente de retraite entre vous et votre conjoint(e) afin de diminuer l'impôt que vous avez à payer.

Divorcé(e)

Si vous avez obtenu un jugement de divorce, de séparation de corps ou d'annulation civile de mariage, les revenus de travail enregistrés à votre nom et celui de votre ex-conjoint(e) sont automatiquement partagés.

Veuf(ve)

Vous avez droit à la rente de conjoint survivant. Le montant de cette rente varie selon certains facteurs tels que les cotisations que votre conjoint a versées au RRQ, votre âge, le nombre d’enfants à charge de la personne décédée, le fait d'être invalide, de déjà recevoir une rente de retraite ou d'invalidité.

Célibataire

Si vous être un travailleur célibataire et sans enfant à charge vous serez appelé à contribuer à un régime gouvernemental qui malheureusement vous désavantage au profit des couples et des familles.

N'oubliez pas de vous occuper de votre testament et de votre certificat d'inaptitude, si vous ne l'avez pas fait à l'achat de votre maison ou à la naissance de votre enfant. Ce n'est pas quelque chose de très agréable, mais c'est essentiel!

Quelles seront mes dépenses?

Les dépenses à la retraite sont normalement moins élevées que pendant la vie active. Cependant, si vous prévoyez des projets dispendieux, comme un voyage de luxe, considérez-les dans vos calculs¹.