Choisir des solutions d'épargne à la retraite

La retraite peut durer longtemps. Il est donc important de choisir les solutions d'épargne qui vous conviennent et de prévoir des placements à court et long terme pour continuer de faire fructifier votre portefeuille.

Afin d'y voir plus clair, voici une liste des différents véhicules d'épargne qui s'offrent aux retraités québécois.

01Le REER : régime enregistré d'épargne-retraite

Le REER a été créé par le gouvernement afin de vous encourager à épargner pour votre retraite. Les cotisations que vous versez font l'objet d'une déduction REER. Ainsi, ces dernières, ainsi que tous les rendements qui sont générés, ne sont pas imposables tant que les fonds ne sont pas retirés. Autrement dit, ils ne seront imposés que lorsque vous décaisserez vos économies. Ainsi, en retirant votre épargne pendant votre retraite, vous pourriez tirer avantage d'un taux d'imposition plus faible que celui appliqué pendant votre vie active. En reportant ainsi votre facture d'impôt, vous pourriez faire d'importantes économies.

En parallèle, les déductions d'impôt que vous recevez lorsque vous cotisez à votre REER peuvent générer des rendements intéressants si elles sont épargnées.

Comme pour tous les véhicules d'épargne, vous avez la possibilité de choisir les produits financiers qui conviennent à votre profil d'investisseur et à votre niveau de tolérance au risque. Cette option vous permet de faire fructifier votre argent grâce à des produits financiers tels que les actions, les obligations, les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds communs de placement.

02Le FERR : fonds enregistré de revenu de retraite

Lorsque vous arrivez à la retraite, il n'est plus nécessaire de cotiser à votre REER. Il est plutôt temps de commencer à profiter de vos économies. Un des moyens de le faire est de convertir votre REER en FERR. Ce dernier sert à transformer votre épargne en une source de revenus afin de financer votre retraite. Dès lors, chaque année, vous retirerez de votre FERR ce dont vous aurez besoin et ce revenu sera imposé comme lorsque vous aviez un revenu de travail.

Il n'y a aucun plafond de retrait, mais vous devrez obligatoirement retirer une fraction minimale de votre épargne chaque année à partir du 31 décembre de l'année de vos 71 ans. Les économies que vous n'aurez pas retirées de votre FERR continueront de fructifier à l'abri de l'impôt, de la même façon que lorsqu'elles étaient dans votre REER. Vous pouvez décider de transformer votre REER en FERR quand vous voulez, à partir du moment où vous êtes à la retraite. Vous devrez cependant obligatoirement l'avoir fait avant le 31 décembre de l'année de vos 71 ans puisque vous ne pourrez plus détenir de REER à cette date.

Pour répondre à vos besoins et vous accompagner tout au long de votre retraite, le Fonds a créé l'offre FlexiFonds. Proposant trois fonds communs de placement, celle-ci vous donne accès à des profils de risque variés et adaptés à différents objectifs d'épargne. Pour vous aider à choisir le produit qui vous convient le mieux, un conseiller en épargne collective FlexiFonds déterminera avec vous votre profil d'investisseur.