8 astuces pour la gestion de vos finances

Vous avez décidé de prendre le contrôle de vos finances personnelles? Rassurez-vous, nul besoin d'être un expert en la matière pour gérer vos avoirs. Voici huit principes simples à mettre en pratique afin d'établir et de respecter votre budget.

01 Accordez du temps à la gestion de votre argent

Vous organiser sera payant. Commencez par faire la liste de tous vos revenus et de toutes vos dépenses. Pour vous aider, vous pouvez utiliser notre outil budgétaire. Cela vous permettra de planifier vos futures dépenses, mais aussi d'analyser celles du passé. Vous serez ainsi plus en mesure de repérer les habitudes à modifier afin de réduire les dépenses superflues et peut-être même d'augmenter vos économies.

02 Consommez en pleine conscience

La gestion budgétaire s'applique tous les jours; observez vos dépenses et faites la distinction entre la consommation responsable et la privation. Par exemple, si vous adorez magasiner, allez-y! Offrez-vous un nouveau chandail ou une nouvelle paire de jeans, mais faites-le judicieusement. Est-ce que de dénicher le vêtement qui vous fera plaisir dans une friperie ne pourrait pas être une solution plus économique?

03 Faites travailler votre argent

Gérer vos finances vous permettra de percevoir l'épargne autrement. En effet, ce n'est pas qu'une mesure visant à se priver aujourd'hui pour en profiter plus tard. C'est aussi une façon de potentiellement faire fructifier votre argent grâce aux intérêts composés, qui peuvent générer du rendement sur votre investissement, mais aussi sur les intérêts des périodes précédentes. Pour ce faire, vous pouvez investir dans des produits d'épargne tels que des fonds communs de placement. Dresser votre profil d'investisseur vous permettra d'évaluer votre tolérance au risque et de prendre des décisions en fonction de vos objectifs.

04 Distinguez les bonnes dettes des mauvaises

Parmi les dettes avantageuses, il y a celles qui contribuent à faire décoller un projet tel qu'un prêt pour financer l'achat d'une maison, des études ou le démarrage d'une entreprise. À l'opposé, une dette qui ne fera pas augmenter votre valeur pourrait plutôt devenir une source de stress au fil du temps. Les dettes de cartes ou de marges de crédit pourraient en être un exemple, l'accumulation de petits montants pouvant devenir un solde difficilement remboursable en raison des intérêts souvent élevés. Il pourrait donc être bénéfique d'analyser quel type de dettes vous avez et, si nécessaire, d'établir un plan pour vous sortir de l'endettement.

05 Échangez, vendez, réutilisez

Il existe plusieurs façons d'augmenter vos revenus ou de réduire vos dépenses : utilisez les réseaux sociaux ou les sites spécialisés tels que Kijiji pour échanger des produits, acheter de seconde main ou vendre ce qui ne sert plus. Vous pouvez aussi oser mettre à profit vos passe-temps en saisissant des opportunités de travail à la maison. Par exemple, plusieurs passionnés d'artisanat s'assurent un revenu supplémentaire en vendant leurs créations en ligne sur des sites comme Etsy.

06 Maximisez vos avantages sociaux professionnels

Si vous payez une cotisation tous les mois dans le cadre du programme d'avantages sociaux de votre entreprise, autant tirer profit de ce qui vous est offert! Au besoin, informez-vous sur les types de dépenses que vous pouvez vous faire rembourser, de la fréquence des visites auxquelles vous avez droit chez les différents spécialistes et du pourcentage du coût qui vous sera remboursé. Planifier vos rendez-vous chez l'optométriste ou chez le dentiste représente une belle façon d'utiliser à bon escient le programme auquel vous êtes admissible.

07 Économisez sur l'impôt

Vous seriez surpris des économies d'impôt qui peuvent être à votre portée. Par exemple, vous pouvez consulter les sites de Revenu Québec et du gouvernement du Canada afin de déterminer si vous êtes admissible à certains crédits d'impôt comme le crédit d'impôtpour activités des enfants. Vous pouvez également décider de cotiser à un REER. Réduisant votre revenu imposable, ces cotisations pourraient contribuer à alléger votre facture fiscale. De plus, certains REER, comme ceux offerts par les fonds de travailleurs, donnent droit à des crédits d'impôt supplémentaires. Au Fonds de solidarité FTQ, il s'agit de crédits d'impôt de 30 %^[1] en plus des déductions REER habituelles. Vous pouvez calculer vos économies d'impôt liées au REER grâce à des outils gratuits en ligne comme notre calculateur d'économies d'impôt.

08 Suivez les tendances du monde des finances

Sans devenir un expert des marchés boursiers, rester informé et à l'affût de l'actualité économique peut contribuer à améliorer la gestion de vos finances personnelles. Par exemple, en cas de crise économique, vous pourriez décider de planifier vos dépenses différemment ou de réévaluer vos placements ainsi que votre profil d'investisseur en cas de changement de situation.

La gestion de vos finances est un exercice comme tous les autres; c'est en en faisant et en demeurant constant que vous obtiendrez des résultats. Il ne s'agit pas de vous priver, mais de choisir quoi et comment consommer. Comme il existe plusieurs moyens d'optimiser la gestion de vos finances personnelles, il s'agit de bien observer vos dépenses actuelles afin de déceler les possibilités d'amélioration, le tout avec un soupçon d'ingéniosité et d'organisation. Prêtez-vous à l'exercice et vous découvrirez qu'il est possible de réduire vos dépenses sans réduire votre plaisir! Votre spécialiste des finances personnelles peut aussi vous aider en vous accompagnant dans cette démarche et en apportant des réponses à vos questions.