7 conseils pour initier votre enfant à la gestion financière

Discuter d'argent semble encore tabou dans la majorité des familles québécoises. Il est normal de ne pas toujours savoir comment en parler ni de se sentir bien équipé pour le faire. Même s'il vous est impossible de prévoir toutes les interrogations que votre enfant aura à ce sujet, sachez qu'il existe des moyens d'amorcer la discussion et ainsi de le préparer à faire face à ses obligations futures.

Voici des conseils ainsi que le témoignage éclairé d'un père de jeunes enfants, François, et d'une mère d'adolescentes, Diane, pour vous aider à initier votre progéniture à l'épargne, de l'enfance à l'adolescence!

Pour l'enfant au primaire

Si votre enfant est à l'école primaire, il faut trouver des exemples qu'il connaît, des situations peu complexes qui risquent de l'interpeller. N'oubliez pas non plus que les petits, avec leur cerveau bien curieux, peuvent vous surprendre en posant eux-mêmes des questions sur l'argent. C'est justement ce qui est arrivé à François, père de trois garçons de 4 ans, 7 ans et 10 ans, qui tente d'approfondir la discussion avec ses enfants chaque fois qu'ils ont des questions sur le sujet. « On parle d'argent à différentes occasions. Par exemple, mes plus vieux demandent pourquoi cette personne n'a pas de maison? Ou pas de voiture? Et combien ça coûte d'acheter une maison? Des discussions s'engagent habituellement à la suite de leurs questions. Ils sont très intrigués par le sujet », explique-t-il.

Voici 5 activités qui peuvent aider votre enfant à se familiariser avec la gestion financière.

1. Ouvrez-lui un compte d'épargne

Commencez par aller déposer avec lui son allocation ou l'argent qu'il reçoit en cadeau (en entier ou en partie, à vous de voir) dans un compte d'épargne. Puis, assoyez-vous avec lui, une fois de temps en temps, pour regarder ce que devient le montant dans son compte. Il pourra ainsi mieux saisir la valeur de l'accumulation de l'épargne et des intérêts. L'idée pourrait être de laisser les enfants profiter de leur argent comme ils le souhaitent tout en les guidant vers de saines habitudes, comme François essaie de le faire.

« Les deux plus vieux ont une allocation d'environ 2 à 4 $ par semaine. Avec le temps, on leur a demandé de mettre les deux tiers de leur allocation de côté pour un projet de leur choix à moyen ou long terme. »

En parallèle, pour leur faire comprendre la valeur des choses, François aime bien utiliser en exemple des objets du quotidien de ses enfants. « Nous essayons de leur expliquer qu'il est important de prendre soin de leurs possessions. Par exemple, de ne pas lancer sa trottinette dans les escaliers parce que si elle se brise nous n'en achèterons pas une nouvelle. Ils sont effarés qu'une trottinette puisse coûter 100 $, c'est énorme à leurs yeux! » ajoute-t-il.

2. Donnez-lui un petit budget pour organiser une activité spéciale

Que ce soit pour un voyage en famille, une sortie aux glissades d'eau, une soirée au cinéma ou au restaurant, l'organisation de sa journée d'anniversaire ou encore l'achat de cadeaux de Noël pour les autres membres de la famille, aidez-le à gérer un montant fixe à dépenser.

3. Invitez-le à participer à des achats de la vie courante

Pourquoi ne pas vous amuser, en famille, à faire votre liste d'épicerie? Consultez votre enfant pour dresser le menu de la semaine et emmenez-le choisir entre plusieurs aliments qu'il aime. Il posera ainsi un tout nouveau regard sur l'importance de consommer de façon responsable. Ça fonctionne pour François et ses enfants, du moins lorsqu'il est question de céréales ou de yogourt! « C'est aussi une bonne occasion de discuter des options santé… On essaie de limiter les produits transformés », note-t-il. Cela peut également être l'occasion d'amorcer la discussion sur le pouvoir que votre enfant aura, lorsqu'il sera grand, en tant que consommateur. Par exemple, le sensibiliser à acheter local et encourager les entreprises québécoises plutôt que les multinationales.

4. Récompensez-le pour des tâches ménagères qui sortent du quotidien

Si vous êtes comme François, vous croyez peut-être que les tâches ménagères du quotidien ne devraient pas être rémunérées, car c'est à chacun d'y mettre du sien. « Pour ce qui est des tâches ménagères, aucune rémunération n'est donnée, car ce sont des tâches communes, que l'on doit faire en famille. Donc, tout le monde dessert la table, place la vaisselle dans le lave-vaisselle, défait son lunch, sort les poubelles et le recyclage, met ses vêtements au lavage, range ses vêtements une fois propres, etc. » Par contre, en ce qui a trait aux tâches saisonnières – le ramassage des feuilles à l'automne ou encore le déneigement des balcons ou des escaliers – là, il pourrait y avoir une rémunération. À vous de déterminer laquelle!

5. Aidez-le à différencier ses besoins de ses désirs passagers

Votre enfant grandit rapidement, et ses besoins et intérêts évoluent pratiquement au même rythme que lui. Pour l'aider à réfléchir à la valeur des objets qui lui tiennent à coeur, proposez-lui de faire don d'un vieux jouet ou vêtement à une oeuvre de charité avant de le remplacer par un nouveau.

Utilisez l'application iAllowance
Cette application (disponible en français) peut aider votre enfant
à gérer son argent de façon ludique!

Pour l'ado au secondaire

L'adolescence, c'est la période des premières jobines, comme le gardiennage, la tonte de pelouse ou la distribution du journal local, puis du premier vrai emploi, que ce soit dans une crèmerie, un camp de vacances ou un restaurant. C'est également à ce moment qu'un besoin d'indépendance et de liberté peut pousser votre ado à vouloir acheter une voiture. Le concept de l'argent et la valeur réelle des choses commencent alors à être de plus en plus importants. Avec les ados, il faut donc y aller le plus simplement possible, en faisant preuve d'ouverture et de transparence. Diane, mère de deux filles de 12 et 15 ans, choisit des moments-clés pour parler d'argent avec ses filles. « Quand on fait des courses ensemble, c'est une bonne occasion de discuter de la valeur des choses. La question qui revient régulièrement dans notre famille, c'est : “En as-tu vraiment besoin?” On a toujours été raisonnables, on n'achète pas de bébelles. J'essaie d'inciter mes filles à faire des choix selon leurs vrais besoins », mentionne-t-elle.

Voici 2 méthodes qui peuvent vous aider à parler d'épargne et de gestion des finances personnelles avec votre adolescent.

1. Parlez ouvertement d'argent

Expliquez à vos ados qu'il est possible, notamment, de faire fructifier l'argent qu'ils mettent de côté. Montrez-leur la « vraie facette » d'une carte de crédit, même si ce produit n'est accessible qu'à partir de 18 ans. Ils seront ainsi mieux outillés pour l'utiliser. Oui, elle est bien pratique, mais il est important de saisir des concepts de base comme les taux d'intérêt et les frais parfois très importants que cela engendre. À ce sujet, vous pouvez d'ailleurs vous-même partager vos erreurs de jeunesse ou vos expériences inspirantes avec votre ado.

Tenez compte de l'intérêt de votre enfant pour la gestion financière, chacun a des passions et des curiosités différentes, alors allez-y à son rythme! « Ma plus vieille n'est pas vraiment intéressée par les finances, elle cherche plutôt à acheter le dernier morceau de linge à la mode. Par contre, ma plus jeune semble montrer de l'intérêt et est beaucoup plus économe. Son père tente de l'intéresser en lui expliquant qu'elle ne fera aucun profit si elle laisse dormir l'argent de son compte épargne », observe d'ailleurs Diane.

Finalement, impliquez votre enfant dans la mise en place d'un budget familial et, si vous n'êtes pas à l'aise à l'idée d'ouvrir vos livres, servez-vous de notre grille budgétaire en exemple. Afin de mieux le préparer à ce qui l'attend plus tard, expliquez-lui toutes les dépenses courantes comme l'hypothèque, l'électricité, les assurances, etc.

2. Montrez-lui qu'il est important de se fixer des objectifs à moyen et long terme

Le bal des finissants, un voyage scolaire ou un petit séjour en camping l'été avec son groupe d'amis : plus l'objectif que se fixera votre enfant le motivera, plus il voudra l'atteindre! Dans le même ordre d'idées, vous pouvez aussi vous asseoir avec lui et établir le temps qu'il lui faudra pour économiser pour une dépense importante, comme l'achat du gadget électronique de l'heure ou même d'une première voiture. Votre ado pourra ensuite se faire une idée plus claire des moyens d'atteindre la cible financière fixée.

Lorsque votre enfant en aura l'âge, il pourra se chercher un emploi d'été et vous pourrez l'aider à faire son CV et l'encourager à mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne. Montrez à votre ado les avantages de déposer automatiquement une partie de sa paie dans un compte d'épargne. C'est pratique, simple et c'est vraiment une bonne habitude à prendre tôt dans la vie! Ainsi, peut-être qu'un beau projet, comme l'achat de sa première voiture ou un échange étudiant à l'étranger, deviendra plus réaliste et accessible.

Il existe donc plusieurs façons d'initier votre enfant à l'épargne. Souvenez-vous que prêcher par l'exemple reste un moyen efficace de le faire!