7 questions à se poser à l'approche de la retraite

Vous êtes à quelques années de la retraite et plusieurs questions restent souvent sans réponse parce que vous n'osez pas les poser ou parce que vous ne savez pas qui peut vous répondre adéquatement. Nasser Mama, planificateur financier et conseiller en épargne collective FlexiFonds, répond à 7 des questions les plus courantes concernant l'arrivée à la retraite.

01À quel âge devrais-je faire le point sur mes objectifs de retraite? Et par quoi commencer?

Vous épargnez depuis plusieurs années déjà en vue de la retraite. Aux alentours de 50 ans, c'est le moment idéal pour voir où en sont vos comptes et avoir encore quelques années devant vous pour réajuster votre épargne.

Un conseil : soyez judicieux! Regardez combien vous avez accumulé dans vos REER, et jetez un oeil sur l'ensemble des sources de revenus auxquelles vous aurez droit pendant votre retraite, par exemple votre fonds de pension, les revenus d'un immeuble locatif, les régimes gouvernementaux, etc.

02Comment calculer les montants admissibles de la rente du Régime de rentes du Québec (RRQ)?

Il est conseillé de ne pas demander la rente du RRQ à 60 ans, car vous ne recevrez que 64 % de ce qui vous est dû. Pour obtenir 100 % du montant auquel vous pourriez avoir droit, il faudrait réclamer la rente à 65 ans. En réalité, vous gagnez 0,6 % chaque mois jusqu'à vos 65 ans. Le gouvernement vous garantit alors 7,2 % de rendement annuel sur le montant dû jusqu'à votre 65^e anniversaire.

Si jamais vous attendez 70 ans, le pourcentage augmente considérablement, à environ 8 %. C'est très payant et difficile à battre sur le marché!

Concernant la pension de la Sécurité de la vieillesse, vous ne pourrez pas la retirer à 60 ans, mais plutôt à 65 ans. Si vous la demandez à 70 ans, elle sera encore plus élevée.

03Durant ma retraite, quels seront mes crédits d'impôt?

Pour vous en citer quelques-uns, il y a le crédit d'impôt pour le revenu de pension ; le crédit d'impôt pour les 65 ans et les 70 ans ; ainsi que le crédit d'impôt pour le maintien à domicile des aînés . Ce dernier est un crédit d'impôt remboursable du Québec. Son objectif est d'aider financièrement nos ainés à vivre le plus longtemps possible à leur domicile en allégeant certaines dépenses, comme l'entretien ménager et le déneigement, pour ne nommer que ces deux exemples !

Il est important de savoir que certaines conditions s'appliquent et le montant du crédit peut dépendre du lieu d'habitation, du niveau d'autonomie et du revenu familial.

Conservez cependant toutes vos factures parce qu'on pourrait vous les demander au moment de produire votre déclaration d'impôt.

04Qui peut m'aider à revoir ma planification financière en vue de la retraite?

Un planificateur financier devrait vous aider à répondre aux questions que vous vous posez certainement, par exemple : dois-je épargner plus? Combien ça va me donner au total? Combien ça va me donner par mois en sachant que j'ai besoin d'environ 60 % à 80 % de mon revenu brut actuel pour vivre?

Le planificateur financier s'assurera également que vous avez fait votre testamentAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. et un mandat de protection en cas d'inaptitudeAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.. Si vous n'avez pas encore produit ces documents, ne vous inquiétez pas, vous pourrez toujours aller les faire auprès d'un notaire.

05Si je me rends compte trop tard que je n'ai pas assez cotisé, quelles sont mes options?

Après avoir pris votre retraite, vous pourriez valider avec un planificateur financier la possibilité d'avoir un revenu d'appoint afin de bonifier votre épargne.  Par exemple, les gens occupent de plus en plus un emploi à temps partiel pendant la retraite pour équilibrer leurs finances. En plus de maintenir le lien social, ça permet de transmettre son savoir et c'est très valorisant! Attention, toutefois, à bien prévoir les quelques dépenses qui peuvent accompagner cette activité : vêtements, ordinateur, déplacements, etc. Certains retraités optent aussi pour un mode de vie plus simple : on troque la maison pour la vie en copropriété et on vend la 2^e voiture.

06Quel sera mon revenu de base une fois à la retraite?

Si vous travaillez toute votre vie active, vous aurez droit à certains montants grâce au gouvernement, mais vous serez imposé sur ce montant. Découvrez les montants sur lesquels vous pourrez compter à la retraite.

07Si j'ai vécu à l'extérieur du Québec ou du Canada une partie de ma vie, serai-je pénalisé?

Pour bénéficier des versements de la pensions de la Sécurité de la vieillesse Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. et du Régime de pension du CanadaAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet., vous devez avoir vécu au moins 10 ans au Canada après l'âge de 18 ans. Au moment de votre retraite, selon votre nombre d'années vécues au Canada, vous toucherez une pension à taux partiel ou à taux plein.

En conclusion, nous espérons que ces réponses vous seront utiles afin de bien planifier vos dernières années avant votre retraite. S'informer davantage sur les grandes étapes et les passages obligés pour prendre sa retraite est important et, surtout, intelligent!

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