Le CELI et le REER avec les produits FlexiFonds

Découvrez les avantages de ces deux véhicules d'épargne.

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Le CELI et le REER vous permettent d'investir votre épargne afin d'atteindre vos objectifs. Comme ce sont des véhicules d'épargne enregistrés, ils comportent des avantages fiscaux distincts qui peuvent être complémentaires. Avec les produits FlexiFonds, vous pourrez investir votre épargne dans l'économie d'ici et réaliser les projets qui vous tiennent à coeur.

Le CELI peut être utile pour :

Réaliser un projet : rénovations, voyage, mariage, etc.

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Financer sa retraite

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Acheter une propriété (sans le RAP)

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Le REER peut être utile pour :

Financer sa retraite

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Acheter une propriété (RAP)

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Retourner aux études (REEP)

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CELI ou REER? Pourquoi pas les deux?

Voici les principales caractéristiques qui différencient ces deux solutions et les rendent complémentaires. Utiliser leurs avantages fiscaux respectifs peut s'avérer une stratégie gagnante à court terme et à long terme.

CELI avec produits FlexiFonds REER avec produits FlexiFonds
Objectif principal d'épargne Réaliser un projet Planifier sa retraite
Cotisations déductibles d'impôt Non Oui
Crédits d'impôt de 30 % propres au Fonds Non Non
Retraits imposables Non Oui
Droits de cotisations 7 000 $ pour l'année 2024 et pouvant atteindre 95 000 $, si vous n'avez jamais cotisé à un CELI, et que vous aviez au moins 18 ans en 2009 18 % du revenu gagné l'année précédente, jusqu'à concurrence de 31 560 $, le plafond pour l'année d'imposition 2024
Date limite pour cotiser Aucune 29 février 2024 pour l'année d'imposition 2023
Âge minimum Dès l'âge de 18 ans Dès que vous avez déclaré des revenus l'année précédente
Âge limite Aucun 71 ans

CELI : maximiser son rendement à l'abri de l'impôt

Le CELI, c'est bien plus qu'un compte d'épargne! Comme vous y investissez de l'argent net et qu'aucune déduction n'est accordée au moment de votre cotisation, le rendement que généreront vos placements ne sera pas imposable. Oui, le CELI est très utile pour des projets à moyen terme… et plus vous y laissez travailler votre épargne, plus ce sera payant!

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REER : remettez à plus tard l'impôt à payer

Le grand avantage du REER, c'est que vos cotisations sont déductibles d'impôt. Vous pouvez donc épargner pour la retraite tout en réduisant vos revenus imposables, ce qui peut être très avantageux si vos revenus sont élevés. Par contre, dès que vous retirez des sommes de votre REER, celles-ci s'ajoutent à vos revenus et vous devez payer votre juste part d'impôt, sauf si vous retirez votre argent pour profiter du RAP ou du REEP.

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Quelle stratégie s'applique à vous?

En fin de compte, choisir entre le CELI et le REER dépend de votre situation et de la façon dont vous souhaitez utiliser votre épargne. Voici différentes stratégies possibles pour profiter des avantages fiscaux du CELI et du REER. Évidemment, il est toujours sage de consulter un professionnel en finances personnelles avant de passer à l'action!

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Êtes-vous nouveau sur le marché du travail?

Si vous savez que vos revenus augmenteront au cours des prochaines années, il pourrait être intéressant de privilégier le CELI et de conserver vos droits de cotisation REER pour plus tard.

Avez-vous des enfants d'âge mineur?

Vos cotisations REER, qui réduisent vos revenus imposables, pourraient vous permettre de toucher plus de crédits d'impôt et d'allocations.

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Prévoyez-vous des revenus de retraite peu élevés?

En priorisant le CELI, vous pourriez obtenir plus de vos rentes gouvernementales, car vos retraits ne seront pas considérés comme des revenus.

Vous n'avez pas besoin des retraits minimums de votre FERR?

Une bonne stratégie pourrait être alors d'investir le montant retiré, qui est imposable, dans votre CELI afin qu'il génère des revenus non imposables.

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Pourquoi choisir les produits FlexiFonds?

Des investissements à forte concentration québécoise
Des conseillers en épargne collective FlexiFonds objectifs et bienveillants
Une seule plateforme en ligne pour tout gérer
Plus de 35 ans d'expérience financière à votre service

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Les fonds communs de placement FlexiFonds sont composés à 70 % d'actifs en lien avec l'économie d'ici.

Questions les plus fréquentes

FlexiFonds
Ai-je droit aux 30 % de crédits d'impôt avec l'offre FlexiFonds?
Les 30 % de crédits d'impôt sont uniquement offerts lorsque vous cotisez à des actions A du Fonds. Ainsi, aucun crédit d'impôt relatif à un fonds de travailleurs n'est applicable à FlexiFonds. Avec les produits FlexiFonds, vous profitez des avantages fiscaux des véhicules d'épargne proposés et de la possibilité d'accéder facilement à vos avoirs, au moment où vous en avez besoin.
Plus de détails : Ai-je droit aux 30 % de crédits d'impôt avec l'offre FlexiFonds?
Par où commencer
Que choisir : le REER ou le CELI
Plus votre taux d'imposition est élevé, plus il est avantageux de cotiser au REER. Par contre, si vous prévoyez retirer vos sommes à brève échéance, envisagez de cotiser dans un CELI.
Plus de détails : Que choisir : le REER ou le CELI
FlexiFonds
Quelles sont les conditions de retrait des parts enregistrées dans un CELI avec les produits FlexiFonds?
Il n'y a aucune condition de retrait ni de frais de transaction pour tous les produits FlexiFonds.
Plus de détails : Quelles sont les conditions de retrait des parts enregistrées dans un CELI avec les produits FlexiFonds?
FlexiFonds
Puis-je transférer mon épargne d'une autre institution financière vers FlexiFonds?
Oui. Vous pouvez transférer un CELI, un REER ou un FERR dans un produit FlexiFonds directement en ligne ou au téléphone.
Plus de détails : Puis-je transférer mon épargne d'une autre institution financière vers FlexiFonds?
FlexiFonds
Quel est le rôle d'un conseiller en épargne collective?
Les conseillers en épargne collective détiennent le titre de représentant d'un courtier en épargne collective. Leur rôle consiste à analyser la situation financière des épargnants pour leur offrir des fonds communs de placement adaptés à leurs besoins et à leur profil d'investisseur.
Plus de détails : Quel est le rôle d'un conseiller en épargne collective?
FlexiFonds
Quelles sont les conditions de retrait des parts enregistrées dans un REER avec les produits FlexiFonds?
Il n'y a aucune condition de retrait pour tous les produits FlexiFonds. Notez toutefois que retirer les sommes accumulées dans son REER entraîne une retenue d'impôt.
Plus de détails : Quelles sont les conditions de retrait des parts enregistrées dans un REER avec les produits FlexiFonds?

Vous hésitez encore? Parlez à un conseiller en épargne collective FlexiFonds.

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