Ma retraite approche : est-ce que j'ai assez d'argent de côté?

Marie* a 58 ans. Elle aimerait prendre sa retraite à 62 ans et se demande si c'est réaliste dans sa situation. Elle est adjointe administrative dans une clinique médicale et a un fonds de pension de son employeur. Elle n'a pas beaucoup de temps à consacrer à la planification de sa retraite. Dans un monde idéal, elle aimerait que tout se fasse tout seul! Marie a épargné toute sa vie, mais se demande si elle en a assez de côté pour la retraite.

Situation financière

Nos conseils

« En utilisant Mon plan de match, Marie pourra avoir une vue globale de toutes ses sources d'épargne et savoir si ce sera suffisant pour prendre sa retraite à l'âge qu'elle veut. »

– Sébastien Lafontaine, conseiller en épargne collective FlexiFonds et planificateur financier.

Mon plan de match est un outil conçu pour planifier ses objectifs financiers, comme vivre une retraite confortable. Il suffit de fournir ses informations et, en quelques minutes, on sait si l'on est sur la bonne voie ou s'il faut ajuster le tir.

Selon le conseiller, les informations les plus importantes que Marie devra entrer dans Mon plan de match sont les suivantes :

01L'âge du départ à la retraite

« Je recommande d'inscrire l'âge auquel Marie souhaite prendre sa retraite, soit 62 ans, dit le conseiller. Ça lui permettra d'avoir un vrai portrait des efforts à faire si elle souhaite arrêter de travailler à ce moment. Elle pourra toujours modifier l'âge par la suite en fonction des résultats de son plan. »

02Le régime de retraite à prestations déterminées

« Le montant que l'on reçoit par mois d'un fonds de pension, ça fait une grosse différence dans la planification », souligne Sébastien Lafontaine. Cette information se trouve dans le relevé annuel fourni par l'employeur. On peut le demander ou consulter le dernier relevé reçu. Dans Mon plan de match, il faut inscrire le montant brut (avant impôts) que l'on recevra.

03Les comptes d'épargne

Marie a de l'épargne dans un REER+ au Fonds de solidarité FTQ, ainsi que dans un CELI et dans un CRI de deux autres institutions financières. « D'abord, je félicite Marie d'avoir réussi à mettre de l'argent de côté! Comme elle est épargnante au Fonds, son REER+ est déjà entré dans Mon plan de match. Je lui recommande d'ajouter dans le plan tous ses autres comptes d'épargne. Ça peut demander un petit effort au début, mais ça vaut vraiment la peine. Elle aura ensuite une vue globale de son épargne pour prendre de meilleures décisions. »

04Les dépenses de retraite

C'est dans cette section qu'on détermine le niveau de vie souhaité à la retraite – autrement dit, combien d'argent ça prend pour vivre la retraite qu'on veut vraiment. « C'est une décision très personnelle, commente Sébastien Lafontaine. En général, les dépenses seront un peu moins élevées à la retraite. Mais si Marie a des projets de voyage ou sait qu'elle aura besoin de soins de santé particuliers, par exemple, ça peut faire augmenter ses dépenses mensuelles. »

Le conseiller propose d'établir un budget de retraite. Sinon, une façon simple de projeter ses dépenses de retraite consiste à se baser sur le salaire net.

Marie a une paie nette de 2 047,12 $ toutes les deux semaines. Un budget d'environ 4 100 $ de dépenses par mois lui permettrait donc de conserver son train de vie actuel. « Elle pourrait aussi prévoir un petit extra les premières années de sa retraite, si elle pense avoir une vie active, par exemple. » Toutefois, si Marie avait des projets de retraite ambitieux ou des dettes importantes à régler, un budget plus précis serait de mise.

05Les préférences

Cette section permet à Marie d'indiquer ses préférences personnelles en matière de planification. Mieux l'outil la connaît, plus il lui proposera des conseils qui lui ressemblent. Dans quelle mesure est-elle prête à épargner davantage ou à réduire ses dépenses de retraite, par exemple?

« Il faut être honnête dans ses réponses. Ça aide à savoir sur quels éléments travailler ensuite pour arriver à l'objectif souhaité. »

– Sébastien Lafontaine, conseiller en épargne collective FlexiFonds et planificateur financier.

Les stratégies

Une fois ces informations saisies dans Mon plan de match, c'est le moment du résultat. Il s'agit d'un pourcentage, qui indique dans quelle mesure Marie sera capable de financer sa retraite si elle la prend à l'âge souhaité.

« Avec les infos qu'on a sous la main, Marie obtient un score de 95 %, indique le conseiller. C'est très bien! Elle pourra prendre sa retraite à 62 ans comme elle le souhaite. » Sébastien Lafontaine encourage Marie à consulter les suggestions proposées dans l'outil pour optimiser son plan.

Plusieurs autres stratégies permettraient de solidifier le plan de Marie, comme se constituer un fonds d'urgence pour les imprévus. Elle pourrait ajouter cela à ses objectifs dans Mon plan de match et suivre sa progression.

Marie est sur la bonne voie. Mais une personne qui obtiendrait un score inférieur pourrait choisir d'autres stratégies parmi celles proposées. « Est-ce que c'est d'augmenter ses efforts d'épargne dans les dernières années de travail? Travailler à temps partiel à la retraite? Réduire un peu son train de vie? Retarder l'âge de la retraite? Plusieurs options sont possibles », indique le conseiller.

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Comme Marie, vous pouvez transformer vos questions en réponses concrètes. Mon plan de match vous guide pas à pas pour bâtir une retraite à votre image. Essayez-le dès aujourd'hui : c'est simple, rapide et rassurant!

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