Quelques outils incontournables pour bien budgéter sa retraite
Découvrez 6 outils pratiques et faciles à utiliser qui vous aideront à optimiser vos revenus et dépenses.
Par Fonds de solidarité FTQ
Faire un budget à la retraite n'a pas à vous faire peur ou vous rendre anxieux. Ça peut être facile. Il faut commencer par connaître les bons outils pour vous aider et par examiner vos postes budgétaires, c'est-à-dire vos dépenses. De cette façon, budgéter devient plus facile, et le premier pas vers une retraite plus sereine!
Alors voici comment y voir clair et maîtriser les divers outils incontournables pour bien faire votre budget à la retraite.
Faire son budget : une chose que bien des Québécois appréhendent
L'argent est un véritable sujet tabou. D'ailleurs, plus de 30 % des Québécois n'aiment pas discuter de leurs finances avec leur entourage. Pourtant, il faut parler de ce sujet! Le faire peut vous aider à aborder votre budget de retraite et faciliter la réalisation de vos projets de vie.
Faites-vous partie des 31 % des Québécois qui éprouvent du stress quand ils pensent à l'argent? L'Institut québécois de planification financière affirme que ce stress engendre des conséquences multiples telles que de l'anxiété (42 %), des chicanes de couple (29 %) et de l'insomnie (26 %).
La manière la plus simple d'éviter tous ces désagréments est de savoir comment budgéter à la retraite... et de le faire.
Comment bien faire son budget à la retraite?
Il suffit souvent de quelques trucs et astuces pour simplifier la préparation de votre budget de retraite.
Être mieux outillé vous permettra facilement d'élaborer votre budget et d'en tirer divers avantages.
Il faut d'abord savoir que le pourcentage de votre revenu actuel à prévoir pour établir votre budget de retraite dépendra de plusieurs facteurs dont : votre salaire moyen, de vos dépenses prévues, de votre état de santé, de vos projets de retraite et de votre conception d'une bonne qualité de vie. Vous devez aussi réfléchir à la question de l'emploi à temps partiel ou occasionnel. Tous ces éléments auront une incidence sur votre budget de retraite, et sur le pourcentage de votre salaire actuel sur lequel vous devriez baser vos revenus de retraite.
Les experts en finances personnelles recommandent souvent de prévoir un montant équivalent à 70 % du salaire brut pour établir son budget et vivre une retraite agréable.
Nasser Mama, planificateur financier et conseiller en épargne collective FlexiFonds, affirme qu'on peut prévoir un budget représentant 50 % du salaire. Effectivement, à moins d'être très dépensier, il est possible de bien vivre sans nécessairement atteindre le ratio de 70 %.
Il ne faut pas oublier que bien des postes de votre budget auront diminué comme les vêtements pour le travail, les dîners au restaurant et les dépenses de transport.
Ce que bien des spécialistes de la retraite remarquent, c'est que si vous ne changez pas trop vos habitudes de consommation durant la retraite, vous devriez avoir un niveau de vie satisfaisant.
5 outils incontournables pour établir un bon budget à la retraite
Pour vous aider dans votre démarche de création d'un budget à la retraite, voici 6 outils faciles d'utilisation.
- Outil budgétaire du Fonds de solidarité FTQ : à la lumière de vos réponses à cinq questions simples, on vous propose une grille financière personnalisée qui prend en compte vos revenus et vos dépenses et qui est adaptée à votre réalité et à votre objectif d'épargne.
- ÉducÉpargne : ce site propose, entre autres, une série d'outils pour savoir comment épargner à la retraite et comment établir vos objectifs de retraite. Il propose en outre une grille de budget.
- SimulR : cet outil du gouvernement du Québec vous permet de calculer vos besoins d'épargne pour la retraite, selon votre situation et les projets que vous souhaitez réaliser.
- Budget en ligne (payant) : cette application québécoise permet une gestion complète de votre budget et vous accompagne dans la gestion de vos finances personnelles.
- Budget express (payant) : cet outil vous permet une planification budgétaire complète, incluant vos revenus et vos dépenses, ainsi qu'une vue globale de vos placements, de vos soldes de comptes bancaires et de cartes de crédit, ainsi que de vos prêts.
Vous avez réussi à bien gérer vos finances personnelles durant votre vie active. Pourquoi en serait-il autrement lors de la retraite? En fin de compte, votre budget de retraite demeure le même que d'habitude, en enlevant évidemment les dépenses liées au travail.
