Passion épargne : choisir des produits d'épargne

Introduction au cours

C'est la dernière fois que vous m'entendez parler de contenants réutilisables, promis.

Si les contenants réutilisables représentent les véhicules d'épargne, ce qu'on met dedans (ouvre un contenant), ce sont les produits d'épargne.

Mais comment déterminer quel est le meilleur produit pour vous?

La tolérance au risque

La réponse: le profil d'investisseur. En connaissant le vôtre, vous pouvez identifier votre tolérance au risque, soit votre capacité et votre disposition à prendre des risques et à rester zen.

Pas le genre de risque que vous prenez en reposant vos yeux « juste 5 minutes ». Mais bien le risque relié au degré de variation de la valeur de vos investissements ou celui de ne pas atteindre les objectifs.

Votre capacité à prendre des risques dépend avant tout de votre situation financière personnelle et de votre horizon de placement en fonction selon vos objectifs visés.

Tandis que votre disposition à prendre des risques dépend de votre personnalité, de vos attentes de rendement et de votre aisance face aux variations de la valeur de vos placements et aux émotions négatives que cela puisse occasionner chez vous. Une meilleure compréhension des mécanismes en jeu et un accompagnement dans votre parcours permettent d'être plus à l'aise avec le risque.

Vos premiers pas en investissement devraient donc toujours être de vous éduquer davantage et de bien déterminer votre profil d'investisseur et votre tolérance au risque.

Les produits d'épargne

On peut distinguer deux grandes catégories de produits d'épargne, soit les placements garantis et les placements non garantis.

Première catégorie : les placements garantis

La première est un type de placements qui vous assure que l'argent investi ne sera jamais perdu. La plupart des placements garantis assurent également le rendement du placement et offrent un taux d'intérêt prédéterminé.

Étant donné leur grande stabilité, les placements garantis offrent généralement des rendements inférieurs aux placements non garantis.

Les obligations d'épargne du gouvernement et les certificats de placement garantis (CPG) sont les types de placements les plus populaires.

Ces produits d'épargne peuvent être utilisés en combinaison avec des placements non garantis. Cela permet de limiter les variations et de planifier des objectifs à plus court terme. Lorsque vous investissez à travers ces produits, vous agissez en tant que prêteur. Oui oui, c'est comme si vous prêtez de l'argent au gouvernement ou à une institution financière pour une période prédéterminée en échange d'un certain taux d'intérêt.

Deuxième catégorie : les placements non garantis

Les placements non garantis, eux, peuvent vous offrir un potentiel de rendement plus élevé. Pensons, par exemple, aux actions qui représentent des parts d'entreprises dans lesquelles vous pouvez investir. En effet, puisque la valeur de ces produits d'épargne varie en fonction des perspectives des entreprises et de l'économie, ils offrent un rendement potentiel supérieur.

Mais comme leur nom l'indique… Le rendement réalisé n'est pas garanti. C'est pas parce que c'est non garanti, que c'est obligé de faire accélérer votre rythme cardiaque. Il sera donc primordial d'y investir de façon responsable à travers une diversification adéquate et c'est ce qui nous mène à notre prochain sujet : les fonds de placement.

Les fonds de placement

Les fonds de placement sont la clé pour que votre parcours d'investisseur soit le plus optimal possible. Ils permettent de rassembler une grande quantité de titres financiers comme des actions ou des obligations en un seul produit d'épargne.

Il existe une grande variété de types de fonds, tels que les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse ou les fonds de travailleurs. Ces fonds sont une façon simple de diversifier votre portefeuille, tout en respectant votre profil d'investisseur.

Chaque type de fonds a ses particularités.

Par exemple, le Fonds de solidarité FTQ est un fonds de travailleurs qui investit dans des entreprises québécoises. En plus, le REER+ au Fonds donne droit à des crédits d'impôt supplémentaires. Le Fonds offre aussi des fonds communs de placement par l'entremise de FlexiFonds, son courtier en épargne collective.

Conclusion du cours

Le monde de l'investissement est en constante évolution. C'est entre autres ce qui le rend aussi fascinant. Qu'on pense aux produits d'épargne de plus en plus spécialisés, à la part grandissante de l'investissement autonome ou aux crypto-monnaies et autres titres financiers de l'ère numérique, c'est important de se tenir informé et de gérer ses risques adéquatement. Ça donne confiance et c'est apaisant.

En tout cas, moi, tout ce que je peux garantir, c'est que j'ai très hâte de vous retrouver dans le cinquième et dernier cours.