5 histoires de finances personnelles et de rapport à l'argent

Maîtriser ses finances et avoir un bon rapport à l'argent, ce n'est pas toujours facile. Chose certaine, avec le vrai salaire qu'on touche enfin, le budget à gérer et de grands projets à concrétiser, comme acheter une première maison, il y a plusieurs éléments à considérer dans l'équation. Si vos finances vous préoccupent, voici quelques témoignages pour vous inspirer et vous rassurer.

Épargner son argent

Avant de se lancer dans de grands projets, mieux vaut se constituer un coussin de sécurité. Vous pourrez y puiser en cas de pépin, si votre voiture vous donne du fil à retordre ou si vous perdez votre emploi. On recommande souvent d'accumuler un montant vous permettant de respecter vos obligations financières pendant au moins trois mois. Ainsi, vous resterez loin des dettes et laisserez vos REER en paix même si les temps sont durs. Mais comment y arriver?

Garder son train de vie étudiant

Quand elle a décroché un emploi dans son domaine, Mireille a gardé pendant quelques années un train de vie similaire à celui qu'elle avait lorsqu'elle était étudiante. « J'ai mis pas mal d'argent de côté assez rapidement », affirme-t-elle. Mireille conseille aussi de mettre de côté les augmentations de salaire, bonis annuels et remboursement d'impôts. « Si tu vivais bien sans cet argent avant, tu n'as probablement pas besoin de le dépenser maintenant. Tu le mérites, mais tu mérites probablement encore plus de le faire fructifier pour t'offrir un voyage, une voiture, une maison, une retraite en Floride, ou quelque chose de vraiment durable. »

Épargner sans s'en rendre compte

En épargnant grâce à des montants automatiques prélevés sur sa paie, on amasse des fonds sans trop s'en rendre compte. C'est la stratégie qu'adopte David depuis qu'il a compris que c'est ce qui lui permettrait de réaliser des projets.

« L'avantage des prélèvements automatiques, c'est que je ne vois jamais cet argent dans mon compte courant, donc j'apprends à vivre avec le reste ».

Les montants ainsi épargnés vont directement dans son CELI et peuvent fructifier à l'abri de l'impôt. On recommande habituellement d'épargner environ 10 % de ses revenus pour réaliser des projets.

Mieux vivre son rapport à l'argent

Question de personnalité ou d'éducation, on n'est pas tous égaux lorsque vient le temps de gérer son argent. La fable de la cigale et de la fourmi a un fond de vérité, mais il est toujours possible d'améliorer sa situation.

Cesser de vivre au-dessus de ses moyens

Sophie a toujours été du type cigale. Une fois ses études terminées, alors qu'elle arrivait enfin sur le marché du travail avec un bon salaire, elle n'avait pas de contrôle sur ses dépenses. Elle s'endettait toujours un peu plus. Elle a tenté à plusieurs reprises de rembourser sa dette. « Mais, je n'avais pas une bonne stratégie d'épargne ni un bon rapport à l'argent : je devais toujours dépenser », explique-t-elle. Et cela l'a menée à deux consolidations de dettes en trois ans. Toutefois, l'arrivée de l'amour a changé bien des choses. « Lorsque c'est devenu sérieux avec mon copain, j'ai dû lui parler de mes enjeux financiers et, même si cela a été très gênant, je suis tombée sur la meilleure personne pour m'aider », raconte-t-elle. Il l'a accompagnée dans sa transition vers un meilleur rapport à l'argent, en l'aidant notamment à respecter son budget. Elle rembourse maintenant sa dette plus rapidement. Le couple arrive même à trouver un côté ludique dans la gestion de ses finances en se lançant des défis comme celui ou celle qui arrivera à dépenser le moins pendant le mois ou en passant deux semaines sans aller au restaurant.

Gérer son stress financier

La gestion de ses finances personnelles n'est pas toujours facile, même quand on est du type fourmi. Mireille s'est fait expliquer par ses parents ce qu'est un REER avant d'avoir décroché son premier emploi. Comme elle habite en appartement depuis ses 17 ans, elle est habituée à suivre un budget. N'empêche, lorsqu'elle s'est acheté un condo à Montréal, toute seule, à 30 ans, elle a eu des craintes. Même si le RAP et son CELI lui ont permis de verser une mise de fonds de 20 % et qu'elle avait des économies pour payer le notaire, la taxe de bienvenue et les autres frais liés à son déménagement, elle sera plus serrée financièrement ces prochaines années.

« Prendre ce genre de décision insécurise, mais quand tu as un budget solide, que tu fais des virements automatiques dans un compte épargne et que tu suis tes dépenses, tu te dis que ça va bien aller. »

Oser parler d'argent en couple

Lorsqu'un couple commence à faire vie commune, il a tout à gagner à avoir une discussion franche en matière d'argent. C'est ce qu'a fait Karine avec son copain de type cigale. « On n'avait vraiment pas le choix si on voulait arriver à avoir des projets communs, que ce soit partir en voyage ou acheter une maison un jour! » Sur le marché du travail depuis quelques années, Karine mettait des sous de côté, mais son copain vivait pleinement sa vie de nouveau professionnel. Elle a rapidement constaté qu'économiser n'est pas aussi simple pour tout le monde. Le couple s'est fait un budget et chacun s'est fixé un montant à épargner automatiquement chaque mois. « Mon copain a remboursé la totalité du solde qu'il cumulait sur sa carte de crédit, ce qui ne lui était pas arrivé depuis quelques années. Et, ce n'est pas parce qu'on est un couple qu'on doit tout faire ensemble. Il ne peut pas se permettre de voyager deux fois par année, mais je peux le faire grâce à mes économies, donc je ne m'en prive pas. »

Planifier un projet

Ce qu'il y a de beau lorsqu'on arrive à bien gérer son argent, c'est qu'on peut concrétiser des projets, comme retourner aux études pour changer de carrière ou partir en (long!) voyage. Le tout, sans mettre en péril sa santé financière.

Créer un plan gagnant

Pour passer cinq mois à l'autre bout du monde sans s'endetter, il faut se faire un plan du tonnerre. C'est ce qu'a fait Yasmina. D'abord, elle a choisi une destination où le coût de la vie est bas, l'Asie du Sud-Est. Elle a aussi sous-loué son appartement à un prix suffisamment élevé pour couvrir toutes les dépenses reliées à son loyer. « J'en ai même profité pour faire un grand ménage de mon appartement et vendre des biens que j'accumulais sans les utiliser, ce qui m'a donné un peu plus d'argent pour mon voyage », raconte-t-elle.

Adapter sa vie pour réaliser son projet

Mettre sa vie professionnelle sur pause pour partir en voyage à vélo pendant six mois, de l'autre côté du globe, c'est le projet de David. Il prépare judicieusement son coup. Pratiquement tous ses choix de vie sont faits en fonction de son voyage. Il vit en colocation, garde sa vieille voiture et n'a pas succombé à l'envie de s'acheter une moto. Il se tient donc très loin des dettes. Il limite même ses sorties au restaurant et fait des épiceries économiques.

« J'ai un rythme de vie moins coûteux que ce que je peux me permettre. J'économise une bonne partie de chaque paie pour être à l'aise financièrement durant mon voyage, sans être pressé de retourner au travail. »

La beauté de cette épargne? « L'argent accumulé peut servir à n'importe quel projet si mes priorités changent, affirme-t-il. Dans tous les cas, ce n'est pas perdu. »

Gérer son argent est un défi, mais il y a toujours moyen de mettre en place des stratégies efficaces pour y arriver. N'hésitez pas à demander l'aide d'un conseiller financier qui pourra vous donner ses trucs pour mieux gérer vos dépenses et faire fructifier votre épargne.