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Consolider ses finances pour gérer son argent plus efficacement à la retraite

Consolider vos finances personnelles peut vous donner une meilleure vue d'ensemble de votre situation en vue de votre retraite.

Par Fonds de solidarité FTQ

La retraite vient avec une foule de décisions à prendre, notamment en ce qui concerne la gestion de vos finances personnelles. C'est une belle occasion pour prendre le temps de vous informer sur le sujet et de mettre de l'ordre dans votre portefeuille. L'une des options qui s'offrent à vous est de consolider vos finances. De quoi s'agit-il? Quels sont les avantages? Voici ce que vous devez savoir sur le sujet afin que vous puissiez en discuter avec votre spécialiste des finances personnelles et réaliser un plan adapté à votre situation et à vos besoins.

Une façon d'y voir plus clair

Il n'est pas rare d'accumuler plusieurs sommes d'argent dans différentes institutions financières pendant sa vie active. La consolidation de vos finances consiste précisément à regrouper ces sommes à un seul endroit. Cette stratégie peut vous aider à avoir une vue d'ensemble de tous vos comptes et sources de revenus afin de mieux évaluer combien d'argent vous avez et comment vous pouvez l'investir. Ainsi, la consolidation de vos finances peut aussi vous permettre :

  • D'optimiser votre facture fiscale
  • De réduire vos frais de gestion
  • De diversifier vos placements
  • De faciliter la planification de vos revenus de retraite.

Par exemple, si vous avez plusieurs comptes REER auprès de différentes institutions financières, vous aurez peut-être quelques défis à relever en matière de gestion au moment de convertir vos REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), puisque vous devrez effectuer le retrait minimal imposé par la loi dans chacun de ces comptes. Aussi, en consolidant vos finances, vous vous retrouverez avec un seul FERR, ce qui pourrait atténuer les efforts liés à la gestion de vos retraits minimaux annuels.

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Une façon de mitiger le risque

Consolider vos finances représente aussi une occasion d'optimiser votre stratégie de placements. Vous pouvez facilement vous retrouver avec des produits similaires dans différentes institutions financières. Or, diversifier votre épargne contribue à mitiger le risque. Il est recommandé d'investir dans des produits différents, comme des obligations, des fonds communs de placement, des fonds de travailleurs, etc. En optant pour de tels produits qui couvrent aussi différentes régions du monde et différents secteurs d'activité, vous pourriez trouver le juste équilibre pour vous entre le risque global de votre portefeuille et son potentiel de rendement.

La diversification pourrait aussi vous protéger contre les fluctuations du marché. En effet, les différentes catégories de titre, comme les actions et les obligations, peuvent évoluer dans des directions opposées. Par exemple, si l'économie s'affaiblit, les actions ont tendance à chuter. Les banques centrales peuvent alors réduire les taux d'intérêt pour faire baisser les coûts d'emprunt, ce qui peut entraîner une hausse du prix des obligations. Ainsi, les gains réalisés avec certains produits, comme les obligations, peuvent permettre de compenser les pertes subies avec d'autres, comme les actions.

La consolidation de vos finances peut donc vous permettre d'avoir une vision plus claire de vos multiples sources de revenus. C'est aussi une façon d'optimiser la gestion de vos avoirs à la retraite et de mitiger le risque. Pour savoir s'il s'agit d'une stratégie appropriée pour vous, vous avez tout avantage à en parler avec un spécialiste des finances personnelles. Il est même possible d'aller rencontrer différentes institutions financières afin de comparer leur offre et de prendre une décision éclairée.

Un avis de plus n'est jamais de trop, surtout lorsqu'il s'agit de bénéficier d'un regard éclairé sur vos économies et sur vos projets de retraite. Les conseillers en épargne collective Flexifonds sont au bout du fil pour répondre à toutes vos questions et pour vous aider à choisir la meilleure solution pour vous.

Farida Larfi, conseillère en épargne collective FlexiFonds

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FlexiFonds de solidarité FTQ inc. est une filiale exclusive du Fonds de solidarité FTQ. Agissant à titre de placeur principal des parts des fonds, FlexiFonds de solidarité FTQ inc. est un courtier en épargne collective, inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers.

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FlexiFonds de solidarité FTQ inc., une filiale en propriété exclusive du Fonds de solidarité FTQ, est un courtier en épargne collective dûment inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers. FlexiFonds de solidarité FTQ inc. est le placeur principal des fonds FlexiFonds et ne distribue les parts d'aucun autre fonds commun de placement.