5 conseils pour payer moins de frais à la retraite

Tout au long de votre carrière, vous avez fait beaucoup d'efforts pour économiser en vue de votre retraite. Alors que vient le temps de piger dans vos REER, assurez-vous d'en retirer le maximum! Il est important de faire attention à tous ces frais qui pourraient venir réduire votre bas de laine. Voici 6 conseils pour que vous puissiez payer le moins de frais possible lors de votre retraite, et profiter au maximum de vos économies durement gagnées!

01Faites la liste de tous les frais que vous payez

Afin de payer le moins de frais possible, il faut commencer par savoir ce que vous payez. Le prospectus ou l'aperçu du fonds de chacun de vos fonds vous donnera toute l'information dont vous avez besoin pour bien déterminer les frais que vous avez à payer. Si vous n'avez pas ces prospectus sous la main, adressez-vous à votre institution financière.

Quels sont les ratios de frais de gestion? Vos fonds sont-ils encaissables en tout temps, y a-t-il des frais de rachat ou de retrait? Quels sont les frais de transaction? Toutes ces informations vous permettront de savoir où vous pouvez réduire le plus de frais possible et de conserver votre argent pour vous. Vous pourrez même les comparer à des produits équivalents d'autres institutions financières. Peut-être aurez-vous des surprises!

02Rachetez vos fonds au bon moment

Si les frais à l'achat ont presque disparu du paysage des fonds de placement au Canada, la grande majorité des fonds comportent toujours des frais lors de leur rachat, qui surviennent lorsque vous retirez votre argent. Dans le cas des fonds communs de placement FlexiFonds, par exemple, il n'y a pas de frais à l'achat ni au rachat.

Heureusement, bien souvent, ces frais sont dégressifs avec les années. Dès lors, il pourrait être judicieux de conserver vos fonds quelques années de plus et de retirer en priorité d'autres placements pour éviter tous frais.

Cependant, si le type de placement ne vous convient tout simplement plus, plutôt que de le racheter, il est souvent possible de demander à le remplacer par un fond différent de la même famille, sans payer de frais. Cela pourrait vous permettre de rééquilibrer votre portefeuille à coût nul! Parfois, il vous suffira de simplement respecter vos objectifs d'horizon de placement et vous ne paierez rien.

03Évitez les transactions trop nombreuses

Comme c'est souvent le cas avec votre institution financière, des frais de fonctionnement sont parfois associés aux retraits d'argent de vos fonds. Si ceux-ci sont trop nombreux, la somme des frais additionnés peut être importante et réduire votre épargne.

Assurez-vous de faire vos retraits de façon planifiée afin de minimiser les transactions. Retirer de plus gros montants moins fréquemment est une stratégie simple pour réduire ces frais.

Si ce n'est pas possible, assurez-vous alors de choisir un fonds qui convient à vos besoins de retrait et qui offre des frais réduits ou même aucun frais. Il restera plus d'argent pour vous à chaque versement!

04Diminuez vos frais de gestion

Tous les fonds possèdent des ratios de frais de gestion (RFG) qui varient globalement entre 1 % et 3 % de votre portefeuille, selon le type de fonds, et sont récurrents annuellement. Lorsque votre portefeuille arrive à maturité, au moment de votre retraite, ces frais peuvent devenir substantiels et ils ne sont pas garants d'un meilleur rendement.

Une réduction d'à peine 0,5 % des frais associés à vos fonds peut représenter plusieurs dizaines de milliers de dollars d'économies, selon les montants investis. 

05Soyez stratégique dans votre séquence de décaissement

Les frais associés à vos fonds peuvent diminuer une partie non négligeable de vos avoirs, mais maintenant que vous les connaissez, vous êtes capable de les réduire significativement. Chaque portefeuille de placement est différent et, en identifiant les frais qui sont propres à votre situation, vous êtes tout à fait en mesure d'examiner la meilleure option pour avoir une meilleure qualité de vie et l'esprit tranquille. À vous de jouer!

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