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| | QU'EST-CE QU'UN REER? Le REER... Une question de qualité de vie
Qu'est-ce qu'un REER?
Le REER de conjoint
Qu'est-ce qu'un REER?
C'est un régime d'épargne-retraite qui est enregistré auprès du gouvernement fédéral. Chaque année, vous pouvez y cotiser un certain montant qui est déduit de votre revenu annuel. Résultat : vous payez moins d'impôt… tout en mettant de l'argent de côté pour votre retraite.
Pourquoi un REER ?
Saviez-vous que vous aurez besoin d'environ 70 % de votre revenu actuel pour vous assurer une retraite confortable? Et ce, même si votre maison sera probablement payée et que vos dépenses seront moins élevées. Évidemment, vous pourriez vous contenter de moins. Tout dépendra de votre train de vie.
Quelles seront vos sources de revenu?
Votre prestation de la sécurité de la vieillesse, votre Régime des rentes du Québec (RRQ) ainsi que votre régime de retraite privé (si vous avez la chance d'en avoir un). Mais les régimes actuels du RPC et du RRQ sont déjà insuffisants pour les personnes âgées qui ne disposent pas d'autres sources de revenu. Vos rentes gouvernementales constituent un revenu de base, qui doit être complété par de l'épargne personnelle.
Voilà pourquoi il est si important d'avoir un REER!
Le REER de conjoint
C'est un REER émis au nom de votre conjoint ou de votre conjointe, dans lequel vous pouvez investir chaque année un montant déterminé.
Vous pouvez cotiser au REER de votre conjoint ou de votre conjointe jusqu'au 31 décembre de l'année de son 71e anniversaire, quel que soit votre âge, à condition d'avoir un revenu imposable.
Les avantages à la retraite
Vous paierez moins d'impôts en retirant chacun de plus petites sommes de vos fonds de retraite, que si vous ne retiriez qu'un seul montant plus important du REER d'un seul des membres du couple. C'est ce qu'on appelle le fractionnement du revenu, et c'est un des grands avantages qu'apporte le REER de conjoint.
Les avantages immédiats
Vous pouvez investir la totalité ou une partie seulement de votre montant admissible annuellement dans le REER émis au nom de votre conjoint ou conjointe. Ce placement vous fera bénéficier des mêmes avantages fiscaux que ceux offerts par le REER du Fonds de solidarité FTQ. Ainsi, vous avez droit à l'économie d'impôt habituellement consentie par un régime enregistré d'épargne-retraite. En achetant des actions du Fonds et en les enregistrant dans le REER de conjoint, vous obtenez, en plus de la déduction, un crédit d'impôt de 30 %. Ce crédit d'impôt supplémentaire peut atteindre un maximum de 1 500 $ par année, ce qui correspond à une souscription de 5 000 $.
Résultat : vous augmentez les revenus de votre couple à la retraite tout en diminuant dès cette année votre impôt à payer.
Le rachat des actions
Les critères habituels de rachat s'appliquent de la même façon au REER de conjoint. Lorsque vous détenez un REER souscrit par votre conjoint ou conjointe, vous êtes réputé(e) être le ou la bénéficiaire du REER et le détenteur ou la détentrice des actions. Vous devez donc faire votre propre demande de rachat.
Renseignez-vous auprès de votre responsable locale ou responsable local en milieu de travail ou consultez directement les Conditions des rachat.
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