Profiter de ma retraite (FERR)

Convertissez votre REER en FERR!

Si vous êtes à la retraite et que vous n’avez pas encore 71 ans, vous pouvez continuer à cotiser dans le REER du Fonds. Toutefois, le REER doit avoir été liquidé au plus tard à la fin de l’année où vous atteignez 71 ans

Il est alors souvent judicieux de transférer votre REER dans un FERR. En effet, les revenus versés par un FERR ne sont imposés que l’année où on les reçoit. Même à la retraite, il est donc encore important de bien placer votre argent.

Qu’est-ce qu’un FERR?

Le Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement de votre REER. Il s’agit d’une formule souple grâce à laquelle vous pouvez retirer périodiquement votre argent selon vos besoins et continuer de faire fructifier votre capital à l’abri de l’impôt

Avantages du FERR : 

  • Flexibilité du revenu 
  • Possibilité de retraits pour faire face aux imprévus 
  • Liberté de choix des placements 
  • Possibilité de le combiner avec une rente 

Les fonds contenus dans un FERR peuvent être placés dans divers produits d’épargne et de placement, sans restriction. SÉCURIFONDS vous propose des produits qui répondent aux besoins de diversification de votre portefeuille FERR, quel que soit votre profil d’investisseur. 

Pour transférer votre REER dans un FERR contactez-nous dès aujourd’hui!

Conseils pour une bonne utilisation du REER et du FERR

Vous avez épargné intelligemment toute votre vie active. À la retraite, vous devrez user du même discernement pour décaisser vos placements. Voici 3 pièges à éviter : 

1. Sous-estimer les effets de l’impôt 

Tout retrait dans votre REER ou votre FERR sera considéré comme un revenu. Le mieux est de décaisser vos placements quand votre taux d’imposition est au minimum. Par exemple, retirez un montant d’argent de votre REER peu de temps après votre retraite, dans une année où votre revenu a diminué. 

2. Retirer une somme de votre REER ou de votre FERR au gré de vos besoins 

Prévoyez les grandes dépenses que vous aurez à assumer pour les années à venir afin de retirer de l’argent petit à petit, à l’avance. En effet, décaisser d’un seul trait les sommes nécessaires à ces dépenses peut coûter inutilement cher en impôt. 

3. Cesser de prendre des risques 

Plusieurs retraités optent pour une stratégie sûre, souvent en choisissant un portefeuille constitué d’obligations et de certificats de placement garantis. Or, à 65 ans, il vous reste en moyenne près de 20 ans à vivre, peut-être plus si vous êtes une femme. La diversification du portefeuille reste donc la meilleure solution. 

Dans tous les cas, demandez conseil à votre conseiller SÉCURIFONDS. En plus de profiter de conseils pertinents, vous bénéficierez de rencontres à domicile gratuites et sans engagement de votre part.

Régimes offerts pour la retraite

  • Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) 
  • Régime d’investissement (RENE) 
  • Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) 
  • Compte de retraite immobilisé (CRI) 
  • Fonds de revenu viager (FRV) 

SÉCURIFONDS vous propose des produits sécuritaires à capital garanti.

Veuillez lire le prospectus avant d’investir. On peut se procurer un exemplaire du prospectus sur son site Internet, auprès des responsables locaux ou aux bureaux du Fonds de solidarité FTQ. Les actions du Fonds de solidarité FTQ ne sont pas garanties, leur valeur fluctue et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.

Pour en savoir plus, contactez dès maintenant un conseiller SÉCURIFONDS

  • Communiquez avec nous au

    1 855 732-8743

Pour nous joindre