Impôts, épargne et retraite pour les travailleurs autonomes et à revenus variables
Voici les conseils de nos experts pour mieux comprendre les particularités des travailleurs à revenus variables, dont les travailleurs autonomes, les travailleurs saisonniers ou les travailleurs à commission, afin de mieux gérer vos finances personnelles.
Si vous êtes travailleur autonome, travailleur saisonnier ou travailleur à commission, vous n'êtes pas sans savoir qu'avoir des revenus variables implique beaucoup de rigueur dans la gestion de ses finances.
Travailleurs à revenus variables
Vous êtes travailleur autonome? Vous devez d'abord être constant dans vos tâches au quotidien afin de développer votre entreprise et votre clientèle. Vous devez aussi vous assurer que le service ou le produit que vous offrez en est un de qualité. Il y a aussi de fortes de chances que vous portiez plusieurs chapeaux : administration, logistique, communication, etc.
Plutôt travailleur saisonnier? Vous savez alors que les quelques mois de l'année où vous travaillez à temps plein vous procurent un revenu pour toute l'année. Les aides gouvernementales peuvent certainement vous aider pendant la saison morte, mais si vous voulez planifier des projets ou votre retraite, mieux vaut veiller à bien gérer vos finances personnelles.
Ou encore travailleur à la commission? Bien que vous ayez une rémunération de base, il peut être ardu de planifier à long terme quand votre rémunération globale fluctue de mois en mois ou que vous attendez une somme d'argent importante en fin d'année.
Ces réalités n'effacent cependant en rien les avantages liés à votre statut, comme la liberté d'établir vous-même vos horaires, de choisir les projets sur lesquels vous souhaitez travailler, de profiter de quelques mois de vacances par année ou d'avoir la possibilité de toucher des revenus plus élevés chaque mois. Il faut simplement que vous planifiiez en conséquence!
En gérant mieux vos finances, vous pourrez pallier des périodes de revenus à la baisse, réaliser des projets qui vous tiennent à coeur dans la vie comme au travail et profiter comme il se doit de votre retraite le moment venu.
Épargnez grâce à l'épargne automatique
Le premier pas vers l'épargne automatique consiste à avoir une bonne vue d'ensemble de vos entrées et sorties d'argent. Ainsi, vous pourrez déterminer quel montant vous pouvez épargner chaque semaine ou chaque mois. En automatisant votre épargne, vous adoptez une saine habitude financière, et vous n'avez plus besoin d'y penser! De plus, en choisissant l'épargne automatique pour cotiser au REER+ au Fonds, vous profitez de 30 % d'économies d'impôt supplémentaires[1].
Le cas des travailleurs autonomes
Congés, avantages sociaux et retraite : ne vous comportez pas en salarié!
En général, votre vie professionnelle diffère de celle du salarié. Il est donc important que vous maîtrisiez et planifiiez votre réalité professionnelle et financière, puisque vos revenus peuvent être variables, que vos congés et jours fériés ne sont pas rémunérés, que vous ne bénéficiez d'aucune participation de la part d'un employeur pour votre épargne-retraite, que vous devez payer vous-mêmes les cotisations au Régime de rentes du Québec, etc.
Il est donc important, en tant que travailleur autonome, de faire le tour de vos responsabilités en matière de finances personnelles et de mettre en place le plus tôt possible de bonnes habitudes d'épargne, afin d'en profiter à court et à long terme. Pensez à faire un budget, à suivre régulièrement vos finances (les entrées et sorties) et à dégager de l'épargne, que vous pourriez alors investir pour plus tard.
Pensez impôts et épargne tout au long de l'année
Devenir travailleur autonome demande un plan, une vision. Gérer vos finances aussi! Par quoi commencer? Comment vous verser un salaire tout en cotisant pour votre retraite, sans négliger votre entreprise pour autant? Qu'en est-il des assurances? Comment payer votre juste part d'impôt et pas un sou de plus? Les questions sont nombreuses, mais en trouvant les réponses une à une, vous optimiserez toutes les sphères de votre vie professionnelle et financière. N'hésitez pas à consulter un spécialiste en finances personnelles pour vous guider.
En fin de compte, ne laissez pas les désavantages de votre emploi de rêve prendre le dessus sur ses avantages! En vous assurant un bon suivi de vos finances et une planification de votre épargne et de votre retraite, vous vous éviterez beaucoup de stress! Faire preuve de rigueur pour en profiter pleinement et vivre une carrière professionnelle épanouie, cela en vaut bien la peine, non? Voici quelques conseils pour mieux gérer vos finances personnelles et professionnelles quand vos revenus sont variables.
Comment épargner quand nos revenus varient?
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