Combien ça coûte d'élever un enfant et comment réussir à économiser?

Tous les parents le disent, l'arrivée d'un enfant ça change la vie! S'ils parlent sans gêne de chaque petit et grand moment passé avec leur famille et leurs amis, ils sont en revanche très peu nombreux à évoquer les conséquences financières de la parentalité.

Discuter franchement, avec d'autres parents, de ce qu'implique la vie avec un enfant sur le plan financier peut en effet être délicat, voire même tabou. Pourtant, élever un enfant représente un coût important, et mieux vaut le connaître et s'y préparer. Pour les parents qui pourraient hésiter à en discuter avec leur entourage, nous avons calculé et analysé combien cela pouvait coûter d'élever un enfant, du berceau à la majorité.

De plus, il existe plusieurs moyens de réduire la pression sur le portefeuille. Marie-Pier, mère d'un enfant de 5 ans, et Julia, mère de deux enfants de 4 ans et 10 ans, nous donnent leurs trucs pour économiser.

Élever un enfant, combien ça coûte?

Le coût total pour élever un enfant varie énormément selon le mode de vie que l'on mène, les besoins particuliers que l'on a et la taille de sa famille. De plus, le coût annuel sera différent tout au long de la vie. L'étude canadienneAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. la plus exhaustive sur le sujet calcule néanmoins qu'il en coûte en moyenne plus de 14 000 $ par an!

La première année

Pour plusieurs parents, c'est pendant les premières années de vie de leur enfant que le portefeuille est le plus sollicité. Les dépenses pour l'arrivée du premier bébé se multiplient, allant du nouveau mobilier de la chambre aux vêtements de 0 à 24 mois. Une bonne poussette peut même coûter jusqu'à 1 000 $ aujourd'hui.

Après l'arrivée de bébé, vous voudrez sûrement profiter de votre congé de parentalité et passer du temps à la maison pour vous en occuper la première année. Il faut cependant garder en tête la perte de revenu due au congé parental, puisque le Régime québécois d'assurance parentale (RQAP) ne couvre que 55 % à 75 % du salaire, selon la formule de congé que vous choisirez. Basé sur le salaire moyen au Québec, le coût d'un congé parental d'une durée d'un an est estimé à 21 135 $.

Les frais de garde et l'éducation

Vient ensuite le moment où vous retournez travailler alors que votre enfant entre à la garderie. Les frais de garde coûtent plus de 2 000 $ par an pour les garderies subventionnées. Bien qu'au Québec l'école publique soit gratuite de la maternelle au secondaire, il faudra bientôt ajouter les fournitures scolaires, les frais de garde pendant la pause de midi et le transport scolaire, ce qui totalise près de 1 000 $ par an. Si vous faites le choix d'envoyer votre enfant à l'école privée au secondaire, la facture annuelle peut monter jusqu'à 6 000 $.

Si vous voulez également aider votre enfant à payer ses études postsecondaires, sachez que leur coût peut s'élever à 16 800 $ en tout. Un semestre au cégep coûte environ 500 $, matériel scolaire compris, alors qu'un semestre à l'université coûte environ 2 000 $, sans compter les manuels et les effets scolaires. Le coût varie selon le programme d'études choisi.

Activités et loisirs

Bien entendu, vous voudrez aussi offrir à votre enfant des activités et des loisirs et l'inscrire, par exemple, à des cours de natation ou de soccer qui peuvent coûter jusqu'à 250 $ par trimestre.

Selon la même étude, le coût total pour élever un enfant jusqu'à ce qu'il soit en mesure de voler de ses propres ailes est estimé à 272 384 $! Heureusement, il existe bien des manières d'économiser. Voici quelques façons de réduire les dépenses durant cette période.

Des trucs pour économiser lorsqu'on a un enfant

Nourriture

Coût annuel : 1 931 $

L'alimentation est un poste de dépense important pour toutes les familles, et plusieurs options existent pour réduire la facture.

En faisant son épicerie en fonction des réductions indiquées dans les circulaires, il est possible d'économiser de 20 % à 30 % chaque semaine. De plus, cuisiner soi-même les repas pour la famille, plutôt que d'opter pour le prêt-à-manger, est bon pour le portefeuille. Il existe même des initiatives de cuisine collective un peu partout au Québec, où les familles se rassemblent pour cuisiner ensemble et économiser en achetant les ingrédients en gros volume. Opter pour des repas végétariens quelques fois par semaine est une autre option économique.

« Je n'achète pas de produits transformés, pour des raisons économiques et pour des raisons de santé. Nous cuisinons donc très souvent à la maison. Par exemple, je fais le choix d'acheter des pois chiches secs en sac plutôt qu'en conserve, prêts à consommer, parce que je crois que toutes les économies comptent et que ça fait une différence en fin de compte », explique Marie-Pier, mère d'un garçon de 5 ans, pour qui préparer les repas à la maison revient moins cher que d'acheter des plats préparés.

Coûts supplémentaires de logement

Coût annuel : 3 041 $

Avoir un enfant nécessite plus d'espace dans sa maison ou son logement. De plus, il faut penser à meubler la chambre du petit et à la décorer. Opter pour des meubles usagés allégera votre budget, alors que du mobilier neuf de chambre à coucher pour enfant peut valoir plus de 1 500 $.

Julia, mère d'une fille de 4 ans et d'un garçon de 10 ans, n'hésite pas à acheter des biens usagés lorsque c'est possible. Elle reste à l'affût des occasions en programmant des alertes sur les sites de petites annonces pour trouver facilement ce qu'elle cherche. « J'aime le trip de trouver exactement l'article que je cherchais au meilleur prix possible, c'est amusant! C'est une façon pour moi d'économiser, mais je le fais aussi pour limiter ma consommation d'objets », dit Julia.

Si vous devez emménager dans un espace plus grand ou que vous voulez changer d'environnement, comme Julia, qui a déménagé de Montréal à la banlieue, vous pourriez bénéficier de programmes d'aide municipaux qui offrent souvent des subventions pour attirer ou retenir les familles. Que ce soit en raison d'une dispense de paiement des taxes municipales ou du droit à un remboursement après l'achat de votre propriété, vous pourriez économiser plusieurs milliers de dollars. Vous pourriez aussi profiter du régime d'accession à la propriété (RAP) pour vous aider à acquérir votre première propriété, et ce, que vous soyez déjà parent ou non.

Des solutions originales pourraient aussi vous permettre d'économiser selon votre situation. Marie-Pier a par exemple décidé de partager son condo avec une colocataire pendant quelques années, dans le but de payer plus facilement son hypothèque. Cela lui permettra d'atteindre plus rapidement l'indépendance financière bien qu'elle ne puisse compter que sur son salaire pour payer l'hypothèque, vu son statut de mère monoparentale.

Frais de garde

Coût annuel : 4 443 $

Les tarifs des garderies subventionnées commencent à 8,25 $ par jour, mais ils peuvent monter jusqu'à plus de 20 $ si vous avez un salaire élevé. Si vous optez pour une garderie privée, vous pourriez bénéficier d'un crédit d'impôt allant de 26 % à 75 %Attention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. selon votre revenu familial.

Ce crédit d'impôt peut également s'appliquer pour tous les frais garde de prématernelle, de camp de jour, de colonie de vacances ou si vous faites appel à une gardienne à domicile. Sachez que vous pouvez demander à ce que le crédit vous soit versé de façon anticipéeAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. et ainsi recevoir un remboursement tous les mois sans attendre de faire votre déclaration de revenus.

Bien sûr, le soutien de la famille, l'entraide entre parents et amis, peuvent représenter un bon coup de pouce puisqu'on n'a pas besoin de dépenser quand on se rend la pareille! La famille et les amies de Marie-Pier comptent beaucoup pour elle quand vient le temps de faire garder le petit ou pour obtenir un coup de main. « Quand j'ai eu mon fils, une voisine m'a beaucoup aidée. Ma mère est très présente également, que ce soit pour garder le petit, faire le ménage, la peinture, le jardinage, etc. J'ai un bon groupe d'amies, et nous nous partageons la garde des enfants : j'ai eu à payer une gardienne seulement deux fois dans ma vie! »

Coûts supplémentaires de transport

Coût annuel : 2 308 $

Quand on a un enfant, la voiture devient parfois essentielle pour se déplacer entre le travail, la garderie, les activités ou l'école, selon la région où on habite. En optant pour une voiture qui consomme peu d'essence, il est possible d'épargner considérablement sur ses frais de transport. De plus, en achetant un modèle usagé plutôt que neuf, c'est plusieurs milliers de dollars que vous pourriez économiser.

C'est ce que Marie-Pier a choisi de faire après avoir essayé pendant un an de fonctionner sans posséder de voiture. Pour elle, c'était très difficile avec un bébé, principalement à cause du fait qu'il fallait traîner le siège du bébé dans les voitures CommunautoAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. ou en transport en commun. Elle a donc une voiture usagée et l'utilise pour faciliter ses déplacements. « Je pense que les gens qui vivent en ville peuvent plus facilement fonctionner sans voiture, mais ça prend quand même de l'organisation », dit-elle. Julia, quant à elle, n'a pas de voiture et trouve qu'il est facile, à Montréal, d'utiliser le métro ou l'autobus, même avec des enfants. « Souvent, ce que les gens ignorent, c'est que les transports en commun sont gratuits pour les enfants à Montréal le week-end et tout l'été! »

Soins de santé et soins personnels

Coût annuel : 554 $

Nos enfants, on les aime et on veut en prendre soin! Il faut alors prévoir de l'argent : pour les médicaments quand ils sont malades, pour certains soins dentaires comme l'orthodontie et les nettoyages, pour les lunettes chez l'optométriste, mais également pour les besoins simples, comme les couches et les coupes de cheveux.

Vous pouvez déduire tous les frais médicaux de vos enfants dans votre déclaration de revenus et pourriez obtenir un remboursement d'impôt, après un certain seuil, tant au fédéralAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. qu'au provincialAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet.. De plus, la RAMQ couvre gratuitement l'examen dentaire annuel de tous les enfants de moins de 10 ans, ainsi que d'autres interventionsAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet., comme les plombages ou les radiographies de diagnostic. Les frais annuels d'examen de la vue chez l'optométriste sont également gratuits pour tous les enfants de moins de 18 ans.

Pour les bébés, une des dépenses les plus importantes est sans aucun doute les couches, qui peuvent se changer par dizaine dans une journée! En choisissant des couches lavables, vous pourriez épargner à long terme, comparativement aux couches jetables, en plus de réduire considérablement votre empreinte écologique.

Loisirs et fournitures scolaires

Coût annuel : 1 122 $

Chaque année, la fameuse rentrée scolaire est synonyme de dépenses pour les familles. En achetant vos fournitures à l'avance lorsque vous voyez des soldes, vous pourriez réduire votre facture de beaucoup.

Vous pouvez également rejoindre des groupes de parents sur les réseaux sociaux et faire des échanges ou effectuer des achats d'occasion. C'est d'ailleurs l'option privilégiée par Marie-Pier, qui profite en plus des croques-livresAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet. et des ventes-débarras de son quartier pour trouver des livres ou des jouets à bas prix et en bonne condition.

Lorsque vient le moment de faire découvrir des sports ou des activités à votre enfant, il est souvent possible de le faire participer à une séance gratuite afin de savoir s'il est vraiment intéressé avant de payer les frais d'inscription pour la saison. De plus, vous pourrez bénéficier d'un crédit d'impôt, au QuébecAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet., de 20 % sur les frais d'inscription, allant jusqu'à un maximum de 500 $ par an et par enfant.

Vêtements

Coût annuel : 939 $

Les enfants grandissent vite et vous devrez assurément changer leur garde-robe souvent! Vous pourriez tirer avantage des ventes de fin de saison où les rabais atteignent parfois 70 % sur les vêtements, comme les bottes ou les manteaux d'hiver. Il faut seulement prévoir que les enfants grandiront entre-temps et opter pour une taille plus grande à l'achat.

La meilleure option reste sans aucun doute de profiter des vêtements d'occasion des enfants de votre entourage. Il n'y a aucune gêne à demander à vos connaissances, tous les parents le font! À la vitesse où les enfants grandissent, les vêtements sont souvent encore comme neufs.

Les choix de vie qu'on fait peuvent différer grandement selon les familles et influencer les coûts liés à la vie avec un enfant. En profitant au maximum des crédits d'impôt, vous pourrez alléger la facture fiscale de la famille. De plus, en effectuant le suivi de vos dépenses, vous pourrez plus facilement voir quelles sont vos plus grosses dépenses, les réduire et faire des économies.

Source : Les coûts présentés ci-dessus proviennent de MoneySenseAttention, ce lien ouvrira un nouvel onglet., datent de 2015, ont été arrondis et modifiés en fonction de l'inflation.